退職金が入り、住宅ローンも完済し、長年の仕事からも解放。「やっと夫婦で好きなように生きられる」──とりわけ、現役時代にがむしゃらに働いてきた人ほど、その解放感は深く感じられます。しかし、老後は外からではなく“家族の内側”から崩れることがあります。今回ご紹介する吉田さん夫婦は、資産も年金も十分にあり、豪華な海外旅行を楽しみ、笑顔で帰国。しかし、その矢先に二人を待っていたのは、思わぬ事態でした。ファイナンシャルプランナーの小川洋平氏が解説します。
(※写真はイメージです/PIXTA)
ファーストクラスの贅沢旅行から帰国。〈資産4,000万円〉〈年金月25万円〉幸福感いっぱいの60代夫婦が急転直下…自宅前・車で待ち構えていた「破綻の影」【CFPが解説】
祝福の旅路が、悪夢の序章だった
吉田隆史さん(66歳、仮名)は地方の中堅企業で役員を務め、この春に退職したばかり。新卒で入社し、60歳手前で役員に昇格。そして66歳で勇退しました。
退職金は2,000万円、これまで積み上げた金融資産を合わせると約4,000万円あります。妻の恵美さん(65歳、仮名)との二人分の年金は月25万円。住宅ローンの残債1,500万円も退職金で完済し、夫婦は十分な老後資金を手にしていました。
退職を機に、吉田さん夫婦は兼ねてより楽しみにしていた念願の海外旅行に出掛けました。現役時代の海外出張やクレジットカード利用で貯めたマイルで、アメリカ西海岸までファーストクラスで往復するという贅沢な旅です。有名シェフ監修の機内食、横になって眠れるシート、美しい街並み、絵画のような夕暮れ……。
「これまで頑張って働いてきたんだから、このくらい贅沢してもいいよな」
二人は何度もそう話していたといいます。
大満足の旅から帰国し、空港でスーツケースを受け取ったそのとき、一通のLINE通知が届きました。それは、県外に嫁いでいた一人娘の美沙さん(38歳、仮名)からでした。その内容は短く、しかし意味深でした。
「しばらく家に置いてほしい」
普段は気丈で弱音を吐かない娘からの突然のメッセージに、二人は胸騒ぎを覚えました。そして、その予感は現実のものとなったのです。