妻からの「マイホームがほしい」に狼狽…年収540万円「貯金100万円」の33歳会社員が40歳までに1,000万円貯める方法【FPが伝授】

（※画像はイメージです／PIXTA）

40歳までに1,000万円貯める…夫婦が立てた「マイホーム購入計画」

妻の唐突な言葉に戸惑った健太さんですが、実は以前から「いつかは家を持ちたい」と漠然と考えていました。そこで、これを機に一念発起し、マイホーム購入のための現実的なプランを練ることにしました。

妻に「今すぐには難しい」と詫びたうえで話し合いを重ね、マイホーム購入に向けた明確なゴールを定めました。それが、「40歳までにマイホームを購入する」ことです。

具体的には、40歳までに1,000万円を貯めることを目標にしました。健太さんは現在33歳なので、タイムリミットは7年後です。単純計算すると、年間約143万円、月約12万円の貯蓄が必要になります。

とはいえ、すぐに収入が激増するわけではありません。そこで、夫婦は協力して「家計改善」に取り組むことを決めました。

家計を「徹底的に」見直した結果

家計改善には、美咲さんの存在が不可欠ですが、マイホーム購入のためということもあって、美咲さんもやる気に溢れています。

目標を定めた直後、美咲さんはすぐさま家計簿アプリをインストール。また、収支を記録するだけでなく、節約に関する情報があればすぐにキャッチして行動に移すなど、貯金への努力を惜しみませんでした。

その結果、下記のように支出を減らせることがわかりました。

その後、この表をもとに外食を減らし、スマホを格安プランに変更するなどを行った結果、合計で年間約52.8万円、月に約4.4万円の節約を実現することができました。

積立投資で「お金を育てる」

さらに、節約で生まれた資金は、ただ貯めるのではなく積立投資で「育てる」ことに。勉強熱心な美咲さんから「やるならちゃんと勉強しよう」と誘われた健太さんは、2人でNISAについて知識を深め、下記のようにリスクとリターンについて確認しました。

たとえば、

で7年間運用すると、以下のとおりです。

この計画どおりの運用ができれば、40歳で1,000万円超の資産を築けます。

さらに健太さんは、年間ボーナス80万円のうち、毎年20万円を積立に回すことにしました。

これを先の積立額と合計すると、40歳時点で試算額約1,290万円が見込めます。