30代にして「2度目の住宅購入」を検討する夫婦

会社員のAさん（39歳）と同じく会社員の妻Bさん（37歳）は、とある中古戸建て住宅の購入を検討中です。客観的な判断を求めて、ファイナンシャルプランナー（FP）である筆者のもとを訪れました。

詳しく聞くと、夫婦が希望する物件の価格は約5,000万円とのこと。4,500万円をAさんが借り入れ、30年間の住宅ローンで月14万円（年間169万円）を返済する計画でした。

Aさんの年収は800万円、Bさんは280万円で、返済負担率（※）は21.1％です。これは、無理なく返済可能な20～25％の範囲内に収まります。

（※）返済負担率とは、世帯年収に対するローン返済額の割合

国土交通省の「令和6年度住宅市場動向調査報告書」によると、中古戸建て住宅購入世帯の「住宅ローン平均年間返済額」は109.3万円、返済負担率は16.3％です。

［図表］住宅ローン返済世帯の年間返済額と返済負担率 出所：国土交通省「令和6年度住宅市場動向調査報告書」より引用
［図表］住宅ローン返済世帯の年間返済額と返済負担率
出所：国土交通省「令和6年度住宅市場動向調査報告書」より引用

A夫婦の返済額や負担率が平均より高いのは、資産価値の高い長期優良住宅を希望しているためです。

また、夫婦の家計について、いくつかの改善余地はあったものの、現時点でもBさんが60歳まで働くことを前提にすれば、無理なくローン返済可能でしょう。来年小学校に入学する一人娘の教育費や老後の生活資金も確保できると判断しました。

Aさんは安堵の表情を浮かべつつ、「良かったです。今度は失敗できませんから」と語りました。筆者が不思議そうに尋ねると、Aさんは「実は、住宅購入は2度目なんです」と明かし、7年前の“失敗談”を話してくれました。