高収入家庭こそ老後破綻リスクに要注意

恵美子さんのようなケースは、実は珍しくありません。高収入な家庭にありがちなのが「収入に比例して支出も増え、貯蓄の習慣がない」というパターンです。

現役時代には問題なく回せていた家計も、リタイア後の生活費が年金だけになると一気にバランスが崩れます。恵美子さんの例のように月130万円の支出に対して月収18万円では、数年で底をついてしまうのは当然です。

重要なのは、「いくら持っているか」ではなく、「毎月いくら使っているか」です。どんなに余裕があるように見えても、家計の構造を見直して支出を管理していなければ、破綻の坂道を転げ落ちることになります。

極論かもしれませんが、自分が生涯を終えるまでに資産が底をつかないのならば、ブランド三昧・外食三昧の生活を送ろうが、毎月130万円使っていようが問題はありません。しかし、現役時代に得られる収入をあるだけ使い続ければ、十分な資産形成もできないまま。老後は厳しくなりがちです。

毎月使っていい金額をあらかじめ決めて、その範囲内でやり繰りできるように考えてお金を使うこと。そして毎月の収支をしっかりと管理することが、資産形成を始める第一歩です。老後の生活を意識することで、収入が大幅に減少しても、生活水準を落とさず暮らすことも可能になります。

現役時代、まだ収入が十分あるときに一生涯のスパンで収入と支出のバランスを考え、現在と将来の豊かさを両立させるためのプランを考えなくてはなりません。

老後破綻しないために、現役時代にしておくべきこと

収入が高かった人ほど、生活レベルを落とすのは難しいものです。支出管理の習慣がないまま老後に突入すれば、たとえ資産があったとしても、あっという間に使い果たしてしまいます。

恵美子さんの事例は、自宅を売却して生活水準も下がったため、不幸なケースだと思う人もいるかもしれません。しかし、売却した自宅が高額だったことに加え、一般的な生活水準よりも高い水準での生活を送れているだけ幸運です。持ち家という資産がなければ、老後破綻することも十分あり得たでしょう。

収入が確保できる段階で、無理せずに自分の望む生活を送ることができるお金の使い方を考え、老後も問題なく暮らしていけるような計画を立てて実践することが重要です。

小川 洋平
FP相談ねっと