根抵当解除を依頼 メイン銀行が出してきた「交換条件」とは?

今回は、 根抵当解除を依頼した際、メイン銀行が出してきた「交換条件」について紹介します。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

メイン銀行の要求は「自行の融資シェア拡大」

「銀行交渉に大切なのは、信頼関係です!」
「ウチは信用があるから、これだけの額を貸してもらえます!」

 

などなど・・・。誤った認識で、不利な条件をのまされている会社を、たくさん見てきました。

 

現代の銀行交渉に、義理・人情は通じません。銀行にとっては、生き残りをかけた、仁義なき戦い、なのです。企業側も、その心づもりで臨まねばならないのです。

 

ある企業で、土地売却によるオフバランスを進めていました。しかしその土地には、メイン銀行の根抵当がついていました。そこで、有償解除を申し入れ、借り換えのお願いをしたのです。

 

つまり、新たに借りるお金で、前の借入残高を全部お返しするから、根抵当を外して下さい、というお願いに上がったのです。

 

すると、その銀行支店長はこう言ったのです。

 

「それでしたら、○○銀行さんからお借りになっている分も、こちらで融通しますので、それでいかがでしょうか?」

 

「えっ、どういうことですか?」

 

「いや、そのぉ、もう少し、シェアを広げさせていただければ・・・」

 

その企業は、2つの銀行から融資を受けていました。そのことは、そのメイン銀行も承知です。つまり、融資のシェアを100%にさせてくれたら、有償解除を受入れる、というような了見です。

 

これはかなり、ずうずうしい提案です。

 

「根抵当を外してほしいなら、この要求をのむだろう」

 

あるいは、

 

「こう言えば、そんな要求は撤回するだろう」

 

という、強気の発言ですね。メイン銀行であり、根抵当を抑えている、というたてのもと、色気を出してきたわけです。

 

「そういうことなら、少し考えさせて下さい」

 

その企業の担当者は、そう応えました。

「他行から借入はできない」と踏んだメイン銀行だが…

そうこうするうちに、そのメイン銀行は、

 

「土地を売ってオフバランスなんて、税務上、大丈夫ですか?」
「ウチなら、もっと良い提案をさせていただきますよ?」
「そう言えば、御社とは、20数年来のおつきあいですね」

 

などなどと、言ってくるようになりました。

 

結局、その銀行への信用は、ますます薄くなり、他の銀行から借りて、現メイン銀行の残高を返すことにしたのです。とはいうものの、その地域には、銀行の数そのものが限られています。新たな借入ができるのか、という不安もありました。そんなことも承知で、メイン銀行は強気だったのです。

 

しかし今や、どの銀行だって、新たな融資を獲得したいのです。その地域の第2地銀に話を持ちかけたところ、

 

「ぜひ協力させてください!」

 

ということに、なってきたのです。

 

その時、メイン銀行は、生き残りをかけた戦いが始まっていることを、まだ、しるよしもなかったのです。

 

(次回につづく・・・)

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

古山 喜章,井上 和弘

東峰書房

数字が苦手な人にこそ読んで欲しい!本書では、会社経営にまつわる数字を読み解き財務力をアップさせる方法を解説します。数字が苦手だからこそとことんわかりやすく理解する方法を見出した筆者。そのノウハウをお伝えし、経営…

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