個人型確定拠出年金の「掛け金」に関するルール

今回は、個人型確定拠出年金の「掛け金」に関するルールについて説明します。※本連載では、証券アナリスト/AFPの頼藤太希氏、CFP/DCプランナーの高山一恵氏の共著『金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術』(河出書房新社)の中から一部を抜粋し、確定拠出年金の手続きや制度の疑問など、制度を理解して活用するための基本をQ&A形式で分かりやすく解説します。

毎月の掛け金には「上限」がある

Q.いくらから始められますか?


A.毎月5000円の掛け金でスタートすることができます。


個人型確定拠出年金の掛け金は、5000円からスタートすることができます。

 

上限は、サラリーマンは毎月1万2000円~2万3000円まで。企業年金の上限により異なります。自営業やフリーランスの人は毎月6万8000円です。専業主婦(夫)は毎月2万3000円です。なお、国民年金基金に加入している場合は、国民年金基金との合計額に制限があり、こちらも6万8000円が上限です。国年年金の付加年金(ふかねんきん)を納めている場合は、毎月6万7000円が上限となります。

原則60歳になるまで「中途解約」はできない

確定拠出年金の掛け金は非課税、さらに運用益や売却益も非課税……と、税制優遇があるので多く掛け金を設定したくなりますが、原則60歳になるまで中途解約はできません。

 

無理なく払い続けられる金額を設定することが大切です。

 

掛け金は年に一度、5000円以上1000円単位で金額を変更することができますが、手続きが完了するまで、何か月もかかることがあるので注意が必要です。

本連載は、2015年12月5日刊行の書籍『金融機関が教えたがらない年利20%の最強マネー術』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

「資産形成」この記事を読んだ方はこんな記事も読んでいます

「その他投資」この記事を読んだ方はこんな記事も読んでいます

連載有利に資産運用できる「確定拠出年金」のQ&A

日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)。ファイナンシャル・プランナー(AFP)。宅地建物取引士。千葉県出身。慶應義塾大学経済学部卒業後、アメリカンファミリー生命保険会社資産運用リスク管理部で金融工学を駆使したリスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money&Youを創業し、代表取締役社長に就任。“一生涯のお金の相談パートナー”が見つかる女性向けメディア「FP Cafe」を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

ファイナンシャル・プランナー(CFP)。DC(確定拠出年金)プランナー。東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、株式会社Money&Youの取締役に就任。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術

金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術

頼藤 太希 高山 一恵

河出書房新社

課税所得が300万円以上の人なら、実質「年利20%での資産運用」ができる―。国の年金制度の限界が指摘されるいま、老後資金の確保にもっとも有利な「確定拠出年金」の賢い運用術をやさしく解説。知れば、将来の“お金の不安”が…

メルマガ会員限定記事をお読みいただける他、新着記事の一覧をメールで配信。カメハメハ倶楽部主催の各種セミナー案内等、知的武装をし、行動するための情報を厳選してお届けします。

登録していただいた方の中から
毎日抽選で1名様に人気書籍をプレゼント!
会員向けセミナーの一覧