運営管理の金融機関が破綻 確定拠出年金の資産はどうなる?

今回は、運営管理の金融機関が「破綻」した場合の、確定拠出年金の資産について説明します。※本連載では、証券アナリスト/AFPの頼藤太希氏、CFP/DCプランナーの高山一恵氏の共著『金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術』(河出書房新社)の中から一部を抜粋し、確定拠出年金の手続きや制度の疑問など、制度を理解して活用するための基本をQ&A形式で分かりやすく解説します。

確定拠出年金の管理機関の主な2つの業務

Q.金融機関(運営管理機関)が破綻しても、確定拠出年金の資産は大丈夫?

 

A.年金資産が削減されることはなく、全額保全されます。

 

企業型確定拠出年金の場合は「資産管理機関」で、個人型確定拠出年金の場合は「国民年金基金連合会」で管理されています。

 

その業務はおもに「運用商品の選択と情報提供」「個人情報の記録と資産管理機関への情報提供」の2つです。

 

ですから、金融機関(運営管理機関)が破綻しても、積み立てた年金資産は全額保全され、新しい金融機関に変更されることになります。加入者の年金資産は、最終的には、投資先である運用商品の影響のみを受けるということです。

「定期預金」と「投資信託」を選択した場合の影響

ただし、運用商品にある銀行の定期預金を選択した場合、その銀行が破綻するとペイオフの影響は受けます。

 

投資信託を選択した場合には、その基準価額が上がれば加入者の年金資産は増加するし、基準価額が下がれば減ることになります。

本連載は、2015年12月5日刊行の書籍『金融機関が教えたがらない年利20%の最強マネー術』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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連載有利に資産運用できる「確定拠出年金」のQ&A

日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)。ファイナンシャル・プランナー(AFP)。宅地建物取引士。千葉県出身。慶應義塾大学経済学部卒業後、アメリカンファミリー生命保険会社資産運用リスク管理部で金融工学を駆使したリスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money&Youを創業し、代表取締役社長に就任。“一生涯のお金の相談パートナー”が見つかる女性向けメディア「FP Cafe」を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。

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著者紹介

ファイナンシャル・プランナー(CFP)。DC(確定拠出年金)プランナー。東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、株式会社Money&Youの取締役に就任。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

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著者紹介

金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術

金融機関が教えたがらない 年利20%の最強マネー術

頼藤 太希 高山 一恵

河出書房新社

課税所得が300万円以上の人なら、実質「年利20%での資産運用」ができる―。国の年金制度の限界が指摘されるいま、老後資金の確保にもっとも有利な「確定拠出年金」の賢い運用術をやさしく解説。知れば、将来の“お金の不安”が…

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