普通のサラリーマンが「住宅ローン」を組む危険性とは?

前回は、人生最大の買い物といえる「家」の購入に関する注意点を紹介しました。今回は、普通のサラリーマンが「住宅ローン」を組む危険性について見ていきます。

3500万円のローンを組んだときの月々の支払い額は?

住宅ローンを組むことがどんなものか、イメージできるように試算してみましょう。

 

現在の平均的なサラリーマンが5000万円の家を買うのはイメージしにくいので、4000万円の家を買うと仮定します。この金額だと、都内の場合、横が非常に狭い縦長の家をイメージするといいかもしれません。

 

この家を頭金500万円を支払って、ローンを3500万円で組み、金利は2%で、30年で支払うとすると、月々の支払いは約13万円になります。

月々13万円のローンを30年間支払うことは可能か?

では次に、普通のサラリーマン家庭の収支計算をシミュレーションしてみましょう。

 

ボーナスを含めて、世帯平均年収を500万円とします。この場合、平均月収は約40万円です。そして、子どもが2人いるとすると、毎月の収支は下記の図のようになります。

 

【図表 毎月の収支】

 

これを見れば、普通の家庭が、月々13万円のローンを30年間支払い続けるのは、ほぼ不可能だとわかるはずです。

 

子どもの養育費などは、あったとしても期間限定です。しかし、家にはずっと住み続けなくてはなりません。食費や通信費、保険の額は見直しをする余地があるでしょうが、ローンの支払額を減らすことはできません。

 

子どもが独立したら、もっと安い家に住み替えるという方法もあるでしょう。とはいえ、それで支払い金額は変わったとしても、ローンの支払い自体は消えないのです。

本連載は、2015年3月24日刊行の書籍『富女子宣言 20代女子が5年で1000万円貯める方法』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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連載5年で1000万円貯金――「富女子」になるための貯蓄術

株式会社ワイズアカデミー 代表取締役社長

金融、投資コンサルタント。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。株式会社ワイズアカデミー代表取締役社長。大学卒業後、日本生命に入社。若くして部長職に就任し、さまざまな投資を経験。独立後、20代女性を中心にした「投資会」を立ち上げ、現在も「20代女性が5年で1000万円を貯める」をテーマに講演会を開催し、その他、クレジット会社、不動産会社、エステ、レストランなど多角的に事業を展開している。

著者紹介

富女子宣言

富女子宣言

永田 雄三

幻冬舎メディアコンサルティング

かつて女性は結婚をして専業主婦になれば、「貧困」と呼べる状況に陥ることはまずありませんでした。 しかし、時代は変わりました。男性に頼らずに自分でお金を貯め、運用し、資産を築くための知識・ノウハウが、いま女性に求…

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