「NISA(少額投資非課税制度)」のメリットと留意点

今回は、「NISA(少額投資非課税制度)」のメリットと留意点について見ていきます。※本連載は、1億円倶楽部の主幹などを務め、年収1億円超のクライアントを多数持つ富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー江上治氏の著書『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』(あさ出版刊行)の中から一部を抜粋し、お金を上手に運用するコツを会話形式でやさしく解説します。

配当金・売却益の税率が、本来の約20%から0%に

「金融商品と関係あるかわからないんですが、あれこれ調べてると、NISAっていう言葉を、よく目にするんですが・・・。これって何ですか?」

 

 

NISAっていうのは、制度の名前。正しくは『少額投資非課税制度』。要は配当金・売却益の税率が、本来の約20%が0%になるという制度

 

 

「つまり、税金が一切かからないと?」

 

 

「そういうこと。運用に関する支出で、最も大きいものは税金だから、これが非課税になる意義はとても大きい」

 

 

「どんな商品が買えるんですか?」

 

 

「いまのところは年間120万円を上限として、株式、投資信託、不動産投資信託(REIT)、外国株などを購入できる。国債や社債、保険商品、FX、商品先物などは購入できない」

 

 

「手数料はかかるんですか?」

 

 

「商品によるかな。投資信託の買付手数料、信託報酬、株式の売買手数料は必要です。ほかに1人1口座などの条件があります」

 

期間は5年間、年間120万円まで非課税

「お金を増やすためには、やったほうがいいんですよね・・・」

 

 

「もちろん、やってみる価値は、大いにあるよ」

 

 

「でも、なんだか複雑そうですよね・・・。ボクみたいな素人が、気をつけるべきことって何かあるんですか?」

 

 

NISAとしての運用期間は5年と決まっている。5年間のなかで、株式や投資信託を売却して利益が出た場合には、その売却益は全額非課税になるんだけど、5年を過ぎると課税口座に移されてしまう(図表)」

 

[図表]NISAの特徴

 

「じゃあ、課税口座で売却益が出たらどうなるんですか?」

 

 

「それは課税の対象になるね。しかも、NISAは、売却のチャンスは一度きり。つまり、5年以内で、いつ売却するかというタイミングも重要なんだ」

本連載は、2017年4月23日刊行の書籍『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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連載富裕層専門FPに聞く「お金を上手に運用するコツとは?」

1億円倶楽部 主幹

株式会社オフィシャル 代表取締役
有限会社佐多税理士事務所 顧問
株式会社T.F.K 顧問
日本ほめる達人協会 理事
1967年、熊本県天草市生まれ。
有名スポーツ選手から経営者まで年収1億円を超えるクライアントを50名以上抱える富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー。
サラリーマン時代には大手損保会社、外資系保険会社の代理店支援営業において、新規開拓分野にて全国1位を4回受賞し、最短・最年少でマネージャーに昇格を果たす。
自身が所属した組織もすべて全国トップの成果を挙げる。
起業後は、保険営業を中心としたFP事務所を設立。
人脈ゼロ・資金ゼロから1,000名を超える顧客を開拓し、これまで新規に獲得した保険料売上は600億円超に達する。
コミッションは創業3年で業界平均の約5倍、社員3名で1億円を超え、なおも記録更新中。
指導した部下は全国7万人のセールスの中でベスト5に2回入賞。
中小企業のコンサル業務を展開し、サポートした企業の売上が1年で8倍増になるほどの成果を挙げている。
著書に『年収1億円思考』『運命転換思考 一生かかっても身につけたい5つの「働き方」改革』(経済界)、『プロフェッショナル ミリオネア― 年収1億を生む60の黄金則』(プレジデント)など多数。

著者紹介

給料が上がらなくても、  お金が確実に増える方法を  教えてもらいました。

給料が上がらなくても、 お金が確実に増える方法を 教えてもらいました。

江上 治

あさ出版

お給料が増えない。ボーナスも期待できない。臨時収入だってない。景気がいいのは昔の話で、このご時世、多くの人々が不況に苦しんでいます。マジメに働いたところで、お給料は増えませんし、ローン、教育費、老後と支出ばかり…

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