自分にとって「ベストな金融商品」を購入するには?

今回は、自分にとってベストな金融商品を購入するにはどうするべきかを見ていきます。※本連載は、1億円倶楽部の主幹などを務め、年収1億円超のクライアントを多数持つ富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー江上治氏の著書『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』(あさ出版刊行)の中から一部を抜粋し、お金を上手に運用するコツを会話形式でやさしく解説します。

銀行員は必ずしも金融知識・商品知識に明るくない

前回の続きです。

 

「でも窓口の人を見ると、みんなすごくデキる人間に見えるし、騙そうとしているようには見えないんですよね」

 

 

「でも、それはイメージだからね。それに、何度も言うけど、彼らは必ずしも金融知識に明るくないし、商品知識だって詳しくない」

 

 

「江上さんが少し厳しめに見ているだけじゃないんですか?」

 

 

「そんなことはないよ。これも前に説明したけど、金融商品を販売するには、通常、お客様の話をよく聞いて、ニーズをくみ取らなきゃいけない。そのうえで、中立公平でお客様の生活に合ったふさわしい金融商品を選び取ってオススメするっていうのが王道なんだ。でも、そんなことをやっている銀行員がいると思う?」

 

 

「ん〜、プロのFPでも知識のある人は少ないっていうことであれば、知らない人のほうが多いですよね。でも、それで販売できるんですか?」

 

 

「商品を売るテクニックは身につけているからね。それにテクニックを磨くのはどこの営業マンだってそうでしょ。もちろん、お客様のニーズに合った商品を販売できていれば問題ないんだけど、実際は、そうならないことも多い。でも、彼らはそんなこと一向に構わないんだ」

 

 

「どうしてですか?」

 

 

「だって、銀行にはちゃんと手数料が入るじゃない。それで彼らの目的は達成しているんだから。いまやっと、金融庁の方針を受けて、大手銀行を中心に手数料の開示が進んでるけど、その割合は銀行によってバラバラ。個人的には銀行で金融商品を買うのはオススメできないな」

各商品の特徴に通じたFPに聞くしかない!?

「じゃあ、どうすればいいんですか・・・」

 

 

「やっぱり各商品の特徴に通じたFPに聞くしかないね。たとえば保険商品だと、その商品の特徴、予定利率、実績などをよく理解しているか見極めてだけど」

 

 

「変額保険ならどこがいいか、みたいに?」

 

 

「そうそう。詳しく質問して、スムーズに答えられたら、とりあえず合格だね」

本連載は、2017年4月23日刊行の書籍『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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連載富裕層専門FPに聞く「お金を上手に運用するコツとは?」

1億円倶楽部 主幹

株式会社オフィシャル 代表取締役
有限会社佐多税理士事務所 顧問
株式会社T.F.K 顧問
日本ほめる達人協会 理事
1967年、熊本県天草市生まれ。
有名スポーツ選手から経営者まで年収1億円を超えるクライアントを50名以上抱える富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー。
サラリーマン時代には大手損保会社、外資系保険会社の代理店支援営業において、新規開拓分野にて全国1位を4回受賞し、最短・最年少でマネージャーに昇格を果たす。
自身が所属した組織もすべて全国トップの成果を挙げる。
起業後は、保険営業を中心としたFP事務所を設立。
人脈ゼロ・資金ゼロから1,000名を超える顧客を開拓し、これまで新規に獲得した保険料売上は600億円超に達する。
コミッションは創業3年で業界平均の約5倍、社員3名で1億円を超え、なおも記録更新中。
指導した部下は全国7万人のセールスの中でベスト5に2回入賞。
中小企業のコンサル業務を展開し、サポートした企業の売上が1年で8倍増になるほどの成果を挙げている。
著書に『年収1億円思考』『運命転換思考 一生かかっても身につけたい5つの「働き方」改革』(経済界)、『プロフェッショナル ミリオネア― 年収1億を生む60の黄金則』(プレジデント)など多数。

著者紹介

給料が上がらなくても、  お金が確実に増える方法を  教えてもらいました。

給料が上がらなくても、 お金が確実に増える方法を 教えてもらいました。

江上 治

あさ出版

お給料が増えない。ボーナスも期待できない。臨時収入だってない。景気がいいのは昔の話で、このご時世、多くの人々が不況に苦しんでいます。マジメに働いたところで、お給料は増えませんし、ローン、教育費、老後と支出ばかり…

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