※写真はイメージです/PIXTA
「老後のため」の投資
「定年したら、少しは好きなことをして暮らせると思っていました」
東京都内に住む飯田浩一さん（60歳・仮名）は、昨年、長年勤めていた大手企業を定年退職しました。退職金は1,800万円。妻と2人暮らしで、住宅ローンはすでに完済しています。
65歳から受け取る予定の年金は、夫婦合わせて月28万円ほどです。
老後に向けての資産運用もコツコツと続けていました。毎月6万円の積み立て投資。決して散財はせず、外食や旅行はかなり綿密に計画し、突発的な支出は最小限にしてきました。
「老後になれば、投資に回していたお金をそのまま使うことができる」
そのような算段でしたが、定年後も飯田さんの生活は変わりませんでした。
むしろ、投資への意識は強くなりました。新NISAが始まったことで、「非課税で運用できるなら、できるだけ枠を使いたい」と考えるようになったからです。
年間投資枠は360万円。飯田さんは退職金の一部と預金を使い、できる限り投資に回そうとしました。
ただ、夫婦の生活費は月23万円ほど。年金を受け取るまでの5年間を考えると、手元資金をすべて運用に回すわけにはいきません。
そこで飯田さんは、定年後の生活費まで見直しました。現役時代は給与があったので、どんぶり勘定でとらえていたところもあります。しかし、定年後はそうはいきません。1円単位で支出を管理し、交際費は基本的にゼロに抑えました。
「NISAに入れるお金は、将来の自分たちのためのお金。今使うより、増やしたほうがいい」
金融庁によると、2025年12月末時点で、NISA口座数は2,820万6,434口座。半年前から4.6％増えました。また60代以上の口座数は884万4,682口座。60代以上の5人に1人はNISA口座を持っている計算になります。
