100歳まで生きても「老後資金は足りる」はずだったが…

「康介、今日もわざわざすまないねぇ……。本当に申し訳ないね、こんなに長生きしてしまって。あんたたちに迷惑をかけて申し訳ない」

――そう母がこぼすたびに、山田康介さん（仮名・65歳）はどう返事をしていいかわからなくなります。

母親の和子さん（仮名）は現在94歳。夫が亡くなってから、すでに14年が経ちました。以前に比べると足腰が弱り、判断力や記憶力も少しずつ低下してきています。それでも、最低限の身の回りのことはある程度自分でできる状態です。ただし、食事の用意や通院など、日常生活の多くは同居する康介さん夫妻や介護サービスの支えが欠かせません。

「もう十分長生きしたよ。お父さんのところへ早く行きたいね」

事あるごとに、母はこう口にします。その言葉の裏には、ある事情がありました。

父が亡くなったのは、母が80歳のときでした。当時の金融資産は約1,000万円。母親の年金は月13万円ほどでした。父が生きていたころから贅沢はせず、つつましく暮らしてきたこともあり、家族は「老後のお金は問題ないだろう」と考えていました。

当時の生活費は月15万円ほど。毎月の赤字は約2万円、年間で約24万円を貯蓄から取り崩す計算になります。「このくらいなら、なんとか大丈夫だろう」――それくらいに感じていました。

年間24万円の取り崩しであれば、1,000万円の資産は40年以上持ちます。和子さんが100歳を超えても、理論上はお金が残るはずでした。しかし、この計算には落とし穴がありました。それは、「支出が今後も変わらない」ことを前提にしていたことです。