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NISAやiDeCoの登場で身近になった「投資信託」
8月5日、群馬県伊勢崎市で41.8℃が観測されるなど、2025年の日本の夏も酷暑が続いています。地球温暖化の影響からか、ひと昔前まで気温40℃越えなどまず耳にすることはありませんでしたが、最近では頻繁に聞くようになりました。
さて、気温以外にも、ひと昔前から様変わりしているものがあります。それは、投資信託の保有残高です。
日本銀行の資金循環統計を紐解いてみると、2000年3月末の個人金融資産は1,400兆円でした。そのうちの32兆円が投資信託ですが、これは全体のわずか2.28％にすぎません。
2000年以降、日本経済はITバブルの崩壊やリーマンショック、東日本大震災、新型コロナウイルスのパンデミックなど数々の危機を迎えますが、そこから25年後。今年3月末の個人金融資産は2,195兆円にまで増え、うち131兆円（6％）が投資信託です。
世界的な株価上昇の恩恵もありますが、なんといってもiDeCoやNISAの登場が投資信託をより身近なものにしたといえるでしょう。
しかし、個人金融資産に占める投資信託の6％という割合は、アメリカの12.8％（注1）に比べると依然見劣りします。裏を返せば「まだ伸びしろがある」ともいえますね。
100円から運用可能な商品も…「投資信託」のしくみ
ところで、「投資信託は知っているけれど、イマイチ仕組みがわからない」という人もいるのではないでしょうか。
「投資信託」とは、多くの人からたくさんのお金を集めて、それが増えるように専門家が株や債券などで運用する金融商品です。商品のなかには、500万人以上から5兆円以上の多くのお金を集めて運用しているものもあります。100万円や1,000万円といったまとまったお金で購入する人もいますが、1万円など少ない金額ではじめることができ、最近では100円から投資できる商品やポイントでの投資が可能な金融機関も出てきました。
商品の数は5,600本あまり。それぞれ運用手法や集めるお金の量、運用が始まる時期などが異なります（もちろん、似たり寄ったりのものもありますが……）。
ところで、投資信託は先述のように、専門家（ファンドマネージャーと呼ばれる人を中心に10人ぐらいのグループ）が運用しますが、だからといって必ず儲かるものではありません。価格が変動する株や債券で運用するため、投資信託自体も当然値動きがあります。
最近はトランプ大統領の政策や発言を受けてマーケットが乱高下することも増えており、株式で運用する投資信託は少なからず影響を受けています。
そんな、リスクもある投資信託と上手に付き合うコツについては後述するとして、その前に、投資信託を購入するとき・手放すとき・持ち続けるときにかかるコストについて確認しましょう。
