思ったほど増えない!? 年金繰下げ受給の“落とし穴”

原田夫妻は増額分でゆとりある生活を送ることができると思っていましたが、65歳から70歳までのつなぎ期間で予想以上に物価も値上がりしたため、節約したのに預貯金は1,000万円以上減ってしまいました。5年におよぶ必死の我慢も虚しく、老後の資産への不安は消えなかったのです。

また、年金にも税金が課せられ、社会保険料が引かれます。幸彦さんも、年金受給額が増えた分控除される額も増え、受給額は月に約10万円増えましたが、手取りとしては月に8万円ほどの増加となっています。

そして、ひとつ解決してもまた何か他の不安が出てくるのです。増やしても使えない状況に加え、「元を取れるまで長生きできるのかな」という新たな不安も生まれてしまいました。悩みは尽きません。

原田夫妻は、結局いまも、年金受給前と同じく慎ましく暮らしています。いまさらですが、65歳から年金を受け取っていればもっと気楽に使えていたかもしれないと後悔する幸彦さんでしたが、実際はどうかわかりません。

人生の後半には、お金の「貯め方」と同じくらい「有意義な使い方」も大切だと痛感する原田夫妻でした。

老後は「使う目的」ありきで貯金すること

年金の繰下げ受給は、老後の安心に備える選択肢です。

ただし、「お金を増やすこと」ばかりに意識が向くと、節約志向が抜けず、使うことに罪悪感を持ってしまう、健康や時間を失ってから「もっと早く受け取ればよかった」と感じてしまう、といった後悔につながることもあります。

老後の選択に正解はないからこそ、自分なりの経済的な安心と心の満足のバランスを見つけていきたいですね。

石川 亜希子
CFP