富永夫妻の「致命的な誤算」

その日から、富永さん夫妻の生活は少しずつ変わっていきます。気持ちのゆとりが行動に表れ、外食の回数が増え、妻の買い物も以前より豪華になっていきました。

「この収入なら65歳までは貯金を使わずに生活できそうだな」

「65歳以降は年金ももらえるから、年間100万円は老後資金に回せるわよ」

「月に5万円くらいは余るんだから、その分は旅行や趣味に使えるわね」

富永さん夫妻は、思いがけない再雇用のオファーに胸を躍らせ、将来への期待をふくらませていったのです。

6年後…富永夫妻を襲った「まさかの事態」

再雇用の打診を受けたその日から、富永さん夫妻の生活は明るさを増していました。外食やちょっとした贅沢も楽しめるようになり、以前より心に余裕を持てる日々が続いていました。

しかし、その穏やかな生活は、ある一通の通知によって崩れ去ります。65歳を迎え、初めて年金が支給されることになった富永さん。届いた年金通知書を見て、思わず目を疑いました。

年金3万円の支給停止。

「いったいなにが起きているんだ……」

肩の力が抜け、富永さんはその場に膝をつきました。

混乱したまま年金事務所に問い合わせたところ、意外な事実が判明します。富永さんのように、厚生年金に加入したまま65歳以降も働き続けている人は「在職老齢年金制度」の対象となるというのです。

この制度では、年金と給与の合計額が月51万円を超える場合、その超過分の2分の1が年金から減額される仕組みになっています。富永さんのケースでは、再雇用による月収45万円に対し、老齢厚生年金の月額は約12万円。合計で月57万円となり、基準の51万円を6万円上回っていました。

【支給停止額の計算式】

（基本月額12万円＋総報酬月額相当額45万円－51万円）×1/2＝3万円

つまり、厚生年金が月あたり3万円、年間で36万円も減額されることになるのです。

月3万円、年間で36万円の減額となると、これまで描いていた生活設計にも影響が出てきます。

年間100万円を老後資金として積み立てる目標は変えないものの「月5万円のゆとりある生活プラン」については、見直しが必要になりました。趣味やレジャー、ちょっとした贅沢に充てていた支出を調整しなければ、家計のバランスが崩れるおそれがあるためです。