ステップ2：一生涯入ってくるお金を増やす

次の手は年金の受給額をとにかく増やすことです。

佐藤さんは22歳で就職し、何度か転職を繰り返してきました。そのため、年金保険料を支払っていない時期がぽつぽつとあり、国民年金の加入は通算で37年です。このままでは満額には届きません。

そこで、国民年金に任意加入をしました。あわせて国民年金基金にも加入します。60歳からは国民年金の掛金を支払うために支出が増えますが、65歳以降は約11万円の年金、そして80歳以降は約9万円の年金を一生涯受け取ることができます。

これは、限度額いっぱいまで使うために、終身年金と15年保証の確定年金を組み合わせて加入したからです。

さらに、70歳まで働くのであれば、その間は繰下げ受給をします。

〈70歳まで繰下げ受給をするプランニング〉

65歳での年金の受給額　180万円

70歳まで繰下げ受給・70歳からの年金受給額　256万円にアップ

これに国民年金基金の11万円を合わせれば、267万円に

女性は平均寿命が長いので、繰下げ受給は得になる可能性が高いと言えます。75歳まで繰下げが可能ですが、さすがにそこまで働けるかどうかはわかりませんし、資金が持たないかもしれません。あまりムリをして、身体を壊しても困ります。したがって、70歳が妥当なセンかなと思います。

ところで、佐藤さんにはもうひとつやりたいことがあります。それは、「ガイド・ボランティア」です。ガイド・ボランティアについては英語と障害者の講習を受け、両方の資格を持っています。

70歳以降は、これを使ったボランティア活動ができればいいなと考えています。ボランティアといっても、ほんの少し奨励金が出ます。ボランティアの先輩によれば、年間で15万円くらいになりそうです。若干でも家計の足しになりますし、生きがいにもつながるはずです。

〈ボランティア活動をするプランニング〉

ボランティア活動の収入　年間15万円

年金　267万円

合計で282万円（ただし、80歳以降は国民年金基金が9万円になるので、265万円）

生活費240万円

生活費を上回り、黒字です。

75歳までは毎年旅行をする予定でプランニングをしました。しかし、その後も元気であれば、毎年とはいかなくても、2年に1回の旅行は可能でしょう。もし、75歳から旅行をやめたとしたら、90歳の時点で1,100万円くらいは余裕資金を持てる計算です。これで佐藤さんもお金の心配をせずに、安心して老後を過ごせそうです。

長尾 義弘
ファイナンシャルプランナー