銀行交渉を有利に進める「金利の相場」の把握

今回は、銀行交渉を有利に進める「金利の相場」の把握について見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

「自社の借入金利が低い」と自慢する根拠とは?

ある経営者が、「ウチの借入金利は低いですよ」と言われるので、「ちなみに何パーセントくらいですか?」とお尋ねしました。

 

「そうですねぇ、メガバンクで1.7%くらいですね」と、お答えになられました。「最近の平均約定金利をご存知ですか?」と、言いたいところだったのですが、そのような場ではなかったので、「そうですかぁ・・・・」とだけ、申し上げました。

 

かつて、金利が7%や8%、あるいはそれ以上、という時代を経験してきた経営者にとって、1.7%というのは、“かなり低い”という印象なのでしょう。しかし、時代は変わっているのです。

 

日本銀行が、毎月、約定平均金利を公開しています。日本銀行の資料の中に、<平均金利>が記されています。ちなみに2016年10月のは短期の平均金利は、0.674%、長期の平均金利は、0.870%、長短の平均金利は、0.779%、となっています。

 

みなさんの借入金利は、平均より、高いでしょうか? 低いでしょうか?

「交渉」しなければ銀行金利は下がらない

私の顧問先でも、先日、0.33%という提示を受けた企業がありました。担保も保証人も「いただきません」と書かれてあります。

 

但しそれは、他行との交渉をシビアに進めた結果、であり、オフバランスを進めて、銀行が貸したくなる財務内容になってきた結果、なのです。

 

交渉をしなければ、銀行金利は下がりません。財務状況が悪すぎても、銀行金利は下がりません。金利が下がれば、その分、経常利益が増えてきます。しかも長期であれば、7年、10年にわたって影響します。キャッシュフローに与える効果は大きいのです。

 

金利の相場を知り、銀行金利を交渉する、ということに、もっとシビアになってほしいですね。

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

古山 喜章,井上 和弘

東峰書房

数字が苦手な人にこそ読んで欲しい!本書では、会社経営にまつわる数字を読み解き財務力をアップさせる方法を解説します。数字が苦手だからこそとことんわかりやすく理解する方法を見出した筆者。そのノウハウをお伝えし、経営…

メルマガ会員限定記事をお読みいただける他、新着記事の一覧をメールで配信。カメハメハ倶楽部主催の各種セミナー案内等、知的武装をし、行動するための情報を厳選してお届けします。

登録していただいた方の中から
毎日抽選で1名様に人気書籍をプレゼント!
会員向けセミナーの一覧