長生きしたい！“生涯現役”を目指すSEのAさん

Aさん（59歳）は大学卒業後、大手製造メーカーにシステムエンジニア（SE）として入社しました。Aさんはそこで50歳まで働いたあと早期退職し、自宅に事務所を開設して独立。同い年の妻Bさんは主に経理を担当しており、夫婦で事業を営んでいます。なお、Bさんは青色事業専従者^※です。

^{※　個人事業の青色申告制度は、所轄の税務署に所定の手続きをして一定の要件を満たせば、①所得金額から最高65万円差し引く「青色申告特別控除」②配偶者等に支払った給与を必要経費に算入する「青色事業専従者給与」③「純損失の繰越しと繰戻し」といった特典がある（国税庁HPより抜粋）。}

会社勤めではないAさんは、“生涯現役”のつもりでした。しかし、同じように起業した元上司にそれを話したところ、「俺は70歳くらいでリタイアしようかな」と予想外の回答。「俺も現実的に考えると、70歳くらいでリタイアすることになるのかな……」とAさんの気持ちは揺れ動いています。

さらに、Aさんは50歳で退職したことで、65歳からの年金受給見込額は月13万円ほどと、少々不安な金額です。

長生き志向のAさんは、「100歳まで生きると考えると、どのような資金計画を立てるべきなのだろうか」と疑問に思い、FPである筆者のもとに夫婦で相談にみえました。

投資に苦い思い出が…投資以外で老後資金を増やす方法はある？

Aさんいわく、

「しばらく引退するつもりはありませんが、年をとればとるほど仕事ももらえなくなるだろうし……元上司が言うように70歳くらいで引退したほうがいいのかなと悩んでいます。それに、月13万円の年金では老後の生活が不安です。かといって、以前株式投資で痛い目にあったことがあり、元本保証のない金融商品に投資するのはこりごりで……。なにか、投資のほかに老後資産を増やす方法はないですかね？」

とのこと。

そこで筆者は、まず2人の家計状況から洗い出すことにしました。