「住宅の種類」と、「今後のライフプラン」によって適している金利が異なる

住宅を購入する方に向けて、「購入する住宅の種類」や「今後のライフプラン」によって、「適した金利」が異なるという考え方についてお伝えしたいと思います（［図表1］参照）。

［図表1］住宅の種類別・ライフプラン別の「おすすめ金利」一覧

新築マンションを購入→「当初10年固定金利」または「変動金利」

2022年に首都圏で販売された新築マンションの平均面積は66㎡で、間取りは2LDKが中心です。2人家族であれば十分ですが、結婚や出産を機に新築マンションを購入する人もいます。

そうした人のなかには、10年も経つと子供部屋が必要になり引っ越していく人が少なくありません。このように10年で買い替えをするのであれば、「当初10年固定」の金利が適しています。

「全期間固定」よりも低い金利で借りることができ、なおかつ金利変動のリスクを回避することができます。

あるいは、実際に返済を続ける期間が短ければ短いほど金利変動のリスクは少なくなるので、思い切って「変動金利」で借りるのも選択肢のひとつでしょう。

金利が低いので月々返済額が少なくて済む分、いざというときのために毎月預貯金を積み立てていけるとなお安心です。

中古マンションを購入して20年後には高齢者住宅に住み替え→「当初20年固定金利」

中古マンションを購入して20年くらい住んだら「サービス付き高齢者住宅」に住み替える予定の方もいます。

その場合、当初20年間の金利を固定する「20年固定金利」を選択するのもひとつです。

20年固定金利には、返済期間も20年にしなくてはならない金融機関と、返済期間は35年にして当初の20年間だけ固定金利にできる金融機関とがあります。

返済期間を20年にすると月々の返済額が多くなってしまうようであれば、返済期間は35年のまま20年固定金利を選べる金融機関を選択したほうが賢明です。

毎月の収支がぎりぎりのなかでやりくりするよりも、ローンの返済をしながら定期積立貯蓄ができるくらい余裕を持ったほうが安心できます。