見えない不安を解消…「計画的な貯蓄の切り崩し」の重要性

そして、見落としがちなのが、老後にどのような生活を送りたいか夫婦で共有しておくことです。

総務省の『2025年（令和7年）家計調査（※2）』によれば、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の家計の平均は、実収入（年金などの額面受給額）が約25万4,400円であるのに対し、支出の合計は約29万6,800円です。月々約4万2,400円の赤字となっています。

この差額は、年間で約50万円、20年間で約1,000万円になります。多くの家庭では、貯蓄を切り崩す前提の老後になります。問題は、この切り崩しが計画的かどうかです。

なんとなく不足分を埋めるように貯蓄を減らしていくと、どのくらいのペースで減っているのか、いつまで持つのか、ということが見えないまま、不安だけが大きくなっていきます。

一方で、年金でどこまで賄えるのか、貯蓄をどう切り崩していくのかを把握しておくだけで、同じ取り崩しでも、想定内の支出に変わっていきます。

そのためには、50代のうちから、老後の収支について大まかな輪郭をつかんでおくことです。ねんきん定期便で将来もらえる年金額を把握しましょう。また、定年退職後も、再雇用やパート・アルバイトなどで収入を得るシミュレーションをしておくことも大切です。

このプロセスで欠かせないのは、夫婦での共有です。老後の話は、ついつい後回しになりがちです。しかし、どのような生活を送りたいのか、老後も維持したいもの、抑えてもよいもの、といった方向性を話し合っておくだけでも、老後が「不安なもの」から「見通しのあるもの」に変わっていくでしょう。

教育費がピークを迎える50代は、家計に余裕がない時期です。老後資金にまで手が回らないと感じる家庭も多いでしょう。

それでも、老後は「そのときになってから考えるもの」ではなく、日々の積み重ねの先にあります。不安は、状況そのものよりも、「見えない」ことから大きくなるものです。

教育費の見通しを立てる、固定費を見直して余力をつくる、少額でも老後資金形成を続ける、こうした現実的な行動を積み重ねていくことが、将来の安心につながっていくでしょう。

石川 亜希子
CFP

※個人情報保護の観点から、登場人物の情報を一部変更しています。

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