老後資金に手をつけるのが怖い…〈資産2,000万円〉のシミュレーションで割り出す「自由に使っていい金額」【FPが解説】

【FPがシミュレーション】資産2,000万円で「使っていいお金」を割り出す

先述した4項目を使って、実際にどのように「使っていいお金」を割り出すのか、具体的なシミュレーションを見てみましょう。

この場合、毎月の生活費（25万円）に対して年金（20万円）なので、毎月「5万円の赤字（年間60万円のマイナス）」が発生します。これだけを見ると不安に感じるかもしれませんが、ここで「資産運用を取り入れながら取り崩す」という手法を使います。

資産2,000万円のうち、半分の1,000万円は手元に現金として残し、もう半分の「1,000万円」を投資に回します。この1,000万円を「年利5％」で運用しながら、30年間にわたって毎月取り崩していくと仮定します。

運用しながら取り崩すことで、金融電卓の計算上、毎月「約5万3,000円」を受け取ることができます。（1,000万円から5万3,000円を受け取り、残った金額が運用され、また受け取る…を繰り返し、30年後にゼロになる計算です）。

なんと、毎月の収入（25万3,000円）が毎月の生活費（25万円）を上回りました。これにより、毎月の収支のプラスマイナスがほぼゼロになり、手元に残しておいた現金1,000万円は、老後もほぼずっと減らない状態を作れることが証明されたのです。

手元に絶対残しておきたいお金（医療費など）が「500万円」だとすれば、減らない現金1,000万円のうち、「残りの500万円は、今すぐ旅行などのために自由に使ってしまってもまったく問題ないお金」という明確な結論が出ます。