いつまでも働けるから大丈夫！そう思っていても、社会保障が少ないフリーランスや自営業の老後生活は、必ずしも安泰とはいかないかもしれません。しかし、多様な制度を知っておくことで、豊かな老後への布石となります。ファイナンシャルプランナーである長尾義弘氏の著書『運用はいっさい無し！ 60歳貯蓄ゼロでも間に合う 老後資金のつくり方』（徳間書店）より、老後資金に直結するお金の制度について、詳しく見ていきましょう。
（※写真はイメージです／PIXTA）
夫婦合わせて〈年金月12万円〉の60代夫婦、〈繰下げ受給〉で年金増額→100歳までの老後資金確保も…想定しておきたい「老後破綻」一直線の事態とは【FPの助言】
70歳まで「繰下げ受給」で年金を増やす
さらなるプランニングが必要な小林さんです。次のプランは、繰下げ受給と家計のダウンサイジングです。
〈70歳まで繰下げる〉
65歳での基礎年金 78万円
70歳まで繰下げ受給をすると42％の増額になります。
70歳まで繰下げ後の基礎年金 約111万円
夫婦の合計金額は、国民年金基金を合わせると261万円（80歳以降は258万円）
繰下げ受給をすることで老後資金がゼロになる時期は85歳まで延ばせましたが、100歳までは少々遠いですね。
次に、毎月の支出を削ることにします。老後資金がゼロになったら、年金だけで暮らすのです。その前に手を打っておかなければ、その後の生活はもっと苦しくなります。
月に1万円減らし、生活費を月額30万円にします。ダウンサイジングのコツは、生命保険、携帯電話、自動車の維持費、住宅費といった固定費を見直すことです。これらには、意外と多くのお金をかけているもの。日々のこまごました部分を節約するより、大きな効果が見込めます。
70歳からの生活費を年間360万円にすると、老後資金は87歳まで延びました。
「これだけやっても87歳……」道のりの険しさに目まいがしそうな小林さんですが、もうひとふんばりしてもらいましょう。
国民年金しかない自営業者やフリーランスは、年金額が少ない点がウィークポイントです。そのため、老後資金をかなり多めに準備する、国民年金基金や小規模企業共済を利用するなど、「自助」の必要性が大きくなります。
