年度末に増える銀行からの融資打診・・・その真意とは?

年度末に増える銀行から融資打診。今回は、その真意について見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

銀行の頼みを聞いたばかりに「格付け」が低下!?

決算書を見せていただくと、「なんでこんなに現金があるのに、借入があるんですか?」という場合があります。

 

「もし何かあったときのために」という返答もありますが、同様に多いのが、「銀行から、少しの間だけ借りてください、と頼まれて・・・」というものです。

 

銀行からのお願いを、断り切れないのです。「いやまあ、6月末には返すことになっていますから」とおっしゃる方がおられます。3月末以外が自社の決算月なら、交換条件を出すなどして受け入れることもあるでしょう。しかし、自社も3月末決算なら、そのようなお願いは絶対に断ってほしいのです。それではもう遅いのです。

 

結局、その借入が決算書にのり、銀行格付けの判断材料となってしまうのです。借入が増えることで、総資産が増えます。となると、自己資本比率は下がってしまいます。しかも、金利支払も発生します。自社にとってなんのプラスもありません。

銀行に協力するなら、必ず「交換条件」の提示を

銀行だって、3月末は年度末です。だから、決算書の数字をよくしたいのです。つまりは、決算書に占める融資金額の残高を大きくしたいのです。手持ちのカネを、どれだけ貸せているか、ということが銀行の評価に直結します。決算書の数字をよくするために、営業努力をしているわけです。で、その協力をしてしまっている、というのが冒頭のような会社なのです。

 

3月に入って、銀行がやたらと声をかけてくる、というなら、そのような誘いには絶対に乗らないでください。逆手にとるなら、

 

「その代わりに現状の借入を借り換えで金利を下げてほしい」

「その代わりに返すときには、他の借入も併せて繰上げ返済させてほしい」

 

という、自社にメリットのある交換条件を出してほしいのです。

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

古山 喜章,井上 和弘

東峰書房

数字が苦手な人にこそ読んで欲しい!本書では、会社経営にまつわる数字を読み解き財務力をアップさせる方法を解説します。数字が苦手だからこそとことんわかりやすく理解する方法を見出した筆者。そのノウハウをお伝えし、経営…

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