住宅ローンは「繰り上げ返済」「ゆっくり返済」?
繰り上げ返済とは、毎月の返済額以外に、貯蓄やボーナスなどを使って、住宅ローンの一部を予定よりも早く返済すること。トータルで支払う利息を減らすことができるため、ローン総額を抑えることができます。
ただ、やりすぎには要注意。子どもの学費が足りなくなり、金利の高い教育ローンを組むケースも見られます。繰り上げ返済は、借入金利が低いと、大きな効果が得られません。
そのため、低い金利で住宅ローンを借りることができている現在においては、あえて繰り上げ返済をせずに、ゆっくり返済がおススメ。 余剰資金を投資に回すことで、返済する利息分以上のリターンを得て、資産を増やしましょう。
繰り上げ返済の2つのタイプ
繰り上げ返済には以下の2種類があります。あなたの希望に合わせて使い分けましょう。
●返済額軽減型
→返済期間を変えずに、毎月の返済額を少なくする
例:・子どもの進学に合わせて返済額を減らしたい
・金利の変動によって増えた返済額を減らしたい
・転職や配偶者の収入が減る予定がある
●期間短縮型
→毎月の返済額を変えずに、返済期間を短くする
例:・定年までに返済したい
・金利の変動によって増えた返済額を減らしたい
・少しでも支払う利息を減らしたい
繰り上げ返済よりも投資がお得?
4,000万円を元利均等返済の35年ローン(金利1.0%)で借りている場合(【図2】繰り上げ返済せずに、ゆっくり返済する場合)。
〈Point〉
繰り上げ返済には手数料がかかることがあります。特に地方銀行で住宅ローンを組んでいる人は、手数料が高く設定されていることが多く要注意。定期的に繰り上げ返済を検討しているなら、手数料のかからないネット銀行への借り換えもおススメ。
繰り上げ返済をするなら、早く実行したほうが有利。返済額が多ければ多いほど、返済のタイミングが早ければ早いほど総返済額を軽減できます。
【Answer】余剰資金は返済より運用へ! 低金利の期間の住宅ローンはゆっくり返済!
立川 健悟
ファイナンシャルプランナー
注目のセミナー情報
【国内不動産】5月13日(月)開催
銀行からフルローンを引き出す「最新不動産投資戦略」
利回り7%超!「新築アパート投資」セミナー
~キャッシュフローを最大化させるためのポイントも徹底解説
【国内不動産】5月16日(木)開催
東京23区×新築×RC造のデザイナーズマンションで
〈5.5%超の利回り・1億円超の売却益〉を実現
物件開発のプロが伝授する「土地選び」の極意
【事業投資】5月25日(土)開催
驚異の「年利50% !?」“希少価値”と“円安”も追い風に…
勝てるBar投資「お酒の美術館」とは
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか?」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】
■恐ろしい…銀行が「100万円を定期預金しませんか」と言うワケ
■47都道府県「NHK受信料不払いランキング」東京・大阪・沖縄がワーストを爆走