株価暴落により窮地に陥る危険性も…

もし金融ショックや景気後退による株価暴落に見舞われて、新NISA口座のリスク資産が激減したら一大事です。

株価が暴落するような不景気のときは、収入も目減りしてしまうリスクも高いでしょう。ひょっとしたら月々の生活費30万円を月収では埋め切れず、400万円の貯金からの取り崩しを強いられてしまうかもしれません。

たとえば、新NISAの生涯投資枠1,800万円を埋め切った5年後に、投資していたS&P500などのインデックスファンドが40％下落したら、

●新NISA口座などにあった2,000万円の運用資産の評価額は1,200万円に減少（800万円の含み損）

●支払いが重なったため、400万円だった貯金が200万円まで目減り

といった窮地に陥ってしまうかもしれません。

さらに支払いが重なってしまうと、せっかく苦労してつみたてた新・旧NISA口座の運用資産を損切りして、現金化する羽目に陥るかもしれません。そうなると、株価が気になって眠れなかったり、仕事が手につかなくなったりしてしまうでしょう。

投資はあくまで余裕資金で気長に

やはり、新NISAが生涯投資枠1,800万円をできるだけ早く埋める入金ゲームだったとしても、投資は余裕資金で気長にやるべきもの。

「1,800万円の壁」はかなり大きく、手ごわいのです。

新NISAのもう一つのメリットは「死ぬまで非課税運用できる」ことですから、できるだけ早く運用できない分は、できるだけ長く運用することでカバーしましょう。

2023年で終了するつみたてNISA同様に、毎月3.3万円、年間40万円の資金で「1,800万円÷40万円＝45年間」かけて、気長に1,800万円の枠を埋めてもいいのです。

45年間といえば、25歳ではじめて69歳までかかってしまう計算ですが、途中、60歳になった時点でつみたてをやめて、新NISAの非課税枠すべてを使い切れなくても別に問題はありません。いざというときに必要な現金を十分に確保したうえで投資することのほうが大切です。

山口 貴大（ライオン兄さん）

株式会社バイアンドホールド

代表取締役社長

注目のセミナー情報

【国内不動産】5月13日（月）開催
銀行からフルローンを引き出す「最新不動産投資戦略」
利回り7％超！「新築アパート投資」セミナー
～キャッシュフローを最大化させるためのポイントも徹底解説

【国内不動産】5月16日（木）開催
東京23区×新築×RC造のデザイナーズマンションで
〈5.5%超の利回り・1億円超の売却益〉を実現
物件開発のプロが伝授する「土地選び」の極意

【事業投資】5月25日（土）開催
驚異の「年利50％ !?」“希少価値”と“円安”も追い風に…
勝てるBar投資「お酒の美術館」とは

【関連記事】

■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】

■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】

■恐ろしい…銀行が「100万円を定期預金しませんか」と言うワケ

■入所一時金が1000万円を超える…「介護破産」の闇を知る

■47都道府県「NHK受信料不払いランキング」東京・大阪・沖縄がワーストを爆走