不動産投資が「生命保険の加入」と同等の効果をもたらす理由

前回は、不動産投資が「インフレ」「デフレ」の影響を受けにくい理由を説明しました。今回は、不動産投資が「生命保険の加入」と同等の効果をもたらす理由を見ていきましょう。

万一の場合にローンが完済される「団体信用生命保険」

不動産投資には「年金代わり」になるだけでなく、さまざまな副次的なメリット(サブメリット)もあります。リスクも当然ありますが、メリットだらけです。

 

その一つとして、投資用不動産は“生命保険代わり”になります! つまり、不動産投資は生命保険に加入するのと同等の効果をもたらしてくれるのです。

 

ローンで不動産を購入する場合、通常、金融機関から団体信用生命保険への加入を求められることになります。団体信用生命保険とは、ローンを借りた者が、ローンを返済期間中に万が一死亡したとき、残りのローンは全額生命保険で完済され、残された遺族には無借金の家賃収入が入るマンションを残すことができる生命保険です。

 

その名の通り、ローン利用者が団体で加入する保険であるため、加入年齢にかかわらず保険料の金額は一定です。要は、年配の方ほどメリットが大きいということです。

 

ローンの借主に万が一のことがあった場合には、この団体信用生命保険の保険金でローン残高は相殺されることになります。その結果、家族には遺族年金のイメージで毎月定期的な収入となる家賃収入と資産価値のある不動産が残される仕組みになっているというわけです。

 

投資物件ごとに加入することが可能

例えば、Aさんが1900万円のワンルームマンションを全額ローンで購入したとしましょう。借主もつき、家賃収入から順調にローンの返済を行っていましたが、突然交通事故に遭い、仮にそのときの残債額1300万円を残したまま亡くなったとします。

 

このような場合、団体信用生命保険からは残りの残債額1300万円に対して1300万円全額の保険金が払われるので、1300万円の残債をすべて弁済することができます。

 

そして、Aさんの死後も、家族はこのワンルームマンションから家賃収入を受け取り続けることができるのです。まさに天国から親が、残された家族のために見守ってくれるような、そんな心温まる保険です。もちろん、資産価値の高いエリアの物件であれば売却をし、一度に大きなキャッシュを手にして、それを生命保険金の代わりとすることも可能です。

 

なお、すでに住宅ローンを借りており、現在、団体信用生命保険に加入していたとしても、投資用物件に関して新たに団体信用生命保険に加入することも当然可能です。

 

また、通常の生命保険が年齢によって掛け金が上がるのに対して、団体信用生命保険は年齢による掛け金の差がありません。したがって、若い人よりも年齢が高い人ほど団体信用生命保険に加入するメリットは大きいといえるでしょう。

 

本連載は、2017年12月25日刊行の書籍『不動産投資の「勝ち方」が1時間でわかる本』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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宅地建物取引士
2級ファイナンシャルプランニング技能士

1980年千葉県生まれ。2004年駒澤大学経済学部卒業後大手不動産デベロッパーに入社し、新築投資用ワンルームマンションの販売に従事。その後アメリカ最大手の金融機関へ入行し、リスクマネジメント担当の経験を積む。2008年に大手投資用不動産会社に入社。築浅マンションから築40年のマンションまで様々なブランド物件の、仕入れ専門の売買仲介を経験する。不動産業界の現場最前線で日々、数多くの不動産投資に関する顧客相談を受けつつトップセールスとして活躍し、数々のタイトルを獲得。

2011年、東日本大震災のボランティアで被災者との交流から「自分には何ができるか」を考えた末、「今まで培ってきた経験を活かして、不動産投資にお困りの方、またはこれから不動産投資をお考えの方にプロとして最低限のアドバイス。これならできる!」と、強い思い入れのあった起業を決意。同年9月に投資用不動産専門の株式会社パートナーズを設立。物件の仕入れから販売、賃貸管理などのプロパティ面、アフターサービス、出口戦略まですべてサポート可能な投資用不動産のエキスパート集団を率いる。

著者紹介

不動産投資の「勝ち方」が1時間でわかる本

不動産投資の「勝ち方」が1時間でわかる本

吉村 拓

幻冬舎メディアコンサルティング

いつ? どうやって? なにを?  興味があってもなにから始めればいいのかわからない人が大半。そんな方に読んでほしい、不動産投資のメリットと勝つためのノウハウが十二分に詰まった一冊。不動産会社探しのプロセスから選…

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