節税しながら老後資金を貯める「iDeCo」という選択肢

若い夫婦が資産形成について悩んでいます。そんな2人に公認会計士のK先生は「老後資金2,000万円を貯めるために開くべき個人口座はiDeCo」だと教えてくれました。しかし、会社員の掛金には上限があり、毎月2万円ちょっとしか貯めることができません。

 

★iDeCoで老後資金問題は解決する!? その理由はこちらをチェック！

【iDeCo】所得控除と運用益非課税で節税しながら老後資金を作る【第5話】

 

もっと貯めるには、どうすればよいのでしょうか？

 

ひとつの選択肢として「つみたてNISA」があります。NISAの口座を利用して運用を行うことで、利益に税金がかからなくなるのです。無駄なくお得に貯蓄して、老後資金を準備しておきましょう。

利益に税金がかからない「つみたてNISA」

夫：K先生、iDeCo以外にも税金がお得になる個人口座があるって言っていましたが、本当ですか!?

 

K先生：あります。「つみたてNISA」です！

 

妻：そちらの口座も、税金がお得になるんですね？

 

K先生：iDeCoのような所得控除はないのだけれど、利益に対する税金がかからないのはiDeCoと同じだから、とてもお得だよ！

「iDeCo+つみたてNISA」で十分な老後資金を形成！

夫：いいですね！　iDeCo2万円とつみたてNISA1万円を組み合わせたら、毎月3万円を老後のために貯蓄できますね。もっと金額を増やすことはできますか？

 

K先生：いや、つみたてNISAは年間40万円の上限があるんだ。毎月3万円ちょっとだね。

 

妻：つみたてNISAで3万円貯めるとすれば、iDeCoと合わせて5万円ですね！

 

K先生：そこまでがんばって貯蓄を続けることができれば、老後資金は安心だね。

毎月の貯蓄金額は、会社員2割・自営業3割が目安

夫：うーん、でも、ちょっと多すぎませんかね？　私の毎月のお小遣いが足りなくなってしまいそうです…。

 

K先生：いや、一般的に、幸せな老後の生活を送るためには、会社員だと、給料の手取り額の2割くらいは貯めるべきだといわれているんだ。自営業者だと3割くらいかな。年収500万円で給料の手取り額が毎月30万円の会社員だと、その2割を貯めるとして毎月6万円だ。だから、君も毎月5万円くらいは、頑張って貯めないといけないぞ。

 

妻：毎月6万円だと、30年後にどれくらい貯まりますか!?

 

K先生：それだと5,000万円くらいになるから、老後資金2,000万円問題は楽勝でクリアできるね！　医療費や介護費用まで心配ないね。

利回りの信頼性…「インデックス・ファンド」は安心？

妻：でも、インデックス・ファンドで本当に利回り5％で増え続けるんでしょうか？

 

K先生：そうなる可能性が高いよ。これまでの実績データを見ると、全世界の平均株価は30年前と比較して6倍の株価まで上がったんだ。

 

妻：それでも、株価が下がることが心配です…。バブル崩壊とかリーマン・ショックで株価が一気に下がることもありますよね？

 

K先生：そんな暴落があっても、株価は5年後に元の水準まで戻っているんだよ。短期で下がることがあっても、長期では上がり続けているんだね。

 

妻：そうなんですね！　やっぱり銀行預金で持っておくよりも、インデックス・ファンドのほうがよさそうですね。

 

K先生：そうだね。ときどき大きく下にブレるので、そのときは不安になるけれど、それをグッと我慢してやり過ごしたら、30年後には必ず増えているはずだよ。

 

★老後の資金を節税しながら貯める！「積み立てNISA」についてはこちらをチェック

【積立てNISA】で老後資金を節税しながら貯める方法【第6話】

インデックス・ファンドの商品は、全世界株式を選択！

夫：K先生、質問です。iDeCoとつみたてNISAの口座では、自分で金融商品を選択しなければいけないようです。インデックス・ファンドには、

 

★国内株式を集めたもの

★外国株式を集めたもの

★全世界の株式を集めたもの

 

の3種類がありますが、どれを選択すればよいでしょうか？

 

K先生：インデックス・ファンドは「具材全部乗せラーメン」だったよね（『産運用にくわしい公認会計士が「インデックス・ファンド」をお勧めするワケ』参照）。作るのがラクだし、中に嫌いな具材が1つか2つくらい入っていても、全体として美味しいラーメンが食べられるようにするために。

 

妻：そうですね、「具材」が偏らないように、満遍なく乗せておきたいですね。

 

K先生：国産の具材しか入っていないラーメンを出せば、和食が大嫌いな人は食べられなくなってしまうかもしれない。でも、国産と外国の具材の両方を入れておけば、ラーメンが食べられないことはないよね。

 

夫：なるほど、そうすると、インデックス・ファンドは、国内と外国の全部乗せ、全世界株式を集めたものがいいってことですね！

 

 

★人生三大資金の1つ…「住宅資金」はいくら必要？こちらをチェック

人生三大資金「住宅資金」はいくら必要か？住宅購入の諸費用から住宅ローン、フラット35まで

 

岸田 康雄
国際公認投資アナリスト／一級ファイナンシャル・プランニング技能士／公認会計士／税理士／中小企業診断士

 

＜カメハメハ倶楽部会員のための教養講座＞
初心者のための「ChatGPT Plus」の基礎知識
税理士が実務での使い方を公開＞＞5/16開催

 

上記他、本稿執筆者 岸田康雄氏登壇セミナー
相続手続き／M&Aで高く売却できる方法…
様々なテーマで毎月開催！！