退職金1,500万円を元手に運用したらどうなる？…10年後の試算

毎月3万円から投資をスタートさせるIさんですが、60歳で受け取る退職金も投資に回すと、具体的にどれくらい増えるのでしょうか。1500万円が投資の元手になると仮定し、いろいろなケースについて試算してみましょう。

新NISAの年間投資上限額は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を合わせて360万円なので、月に30万円です。元手は1500万円ですから、50か月の投資が可能ですが、仮に4年間（48か月）、5％の利回りで運用できたとします。

すると、投資元本は1440万円（30万円×48か月）ですが、運用によって1593万円と、153万円のプラスになります（図表1参照）。

［図表1］30万円を利回り5％で4年間積み立てた場合

次に1500万円を10年かけて投資するとどうでしょうか。毎月の掛け金は12万5000円（1500万円÷120か月）ですが、利回りを同じく5％とすると、10年後には1937万円に増え、プラス437万円になります（図表2参照）。

［図表2］12万5000円を利回り5％で10年間積み立てた場合

一方、退職金を活用せず、もうちょっと節約を頑張り、毎月5万円を10年間、積立投資できたとします。投資元本は600万円（5万円×120か月）ですが、5％の利回りなら、合計776万円となり、176万円のプラスに。

積立期間が15年なら合計1336万円（投資元本900万円、利益436万円）、20年なら合計2055万円（投資元本1200万円、利益855万円）と増えていきます（図表3参照）。しかも、この場合、投資に回さない退職金1500万円は定期預金などの低利なところに取り置くケースが多いのですが、それももったいない話です。

［図表3］期間別「積立投資」のシミュレーション

いずれも決して無理のある試算ではありません。退職金の金額や家計の状況に照らしながら、新NISAを活用して毎月3〜5万円の投資を5〜10年するだけでも、こうした大きな利益が得られる可能性が高まります。

20年、30年の期間ともなれば利益はさらに大きくなり、失敗するリスクが小さくなるのは繰り返し述べてきた通りです。