11歳息子「やっぱり、かなりの金額になるね…」

FPママ：まず、人生にかかる費用を、大きく2つに分けて考えてみるわね。次の2つよ。

●日常の生活費

●特別な出費（ライフイベント）

ヒロ：生活費は、月に30万円くらいだったっけ。

FPママ：そう、よく覚えていたわね。子ども1人の3人家族なら31万円、子ども2人の4人家族なら33万円といったところね^※1。こういった平均の数字から、ヒロが就職してから定年するまでに必要な「日常の生活費」の合計をざっくり計算すると……1億4952万円（図表2参照）！

※1　総務省「家計調査」（2021年）

［図表2］仮想ライフイベント表から「日常の生活費」を計算する ＊「1カ月の生活費」は、総務省「家計調査」（2021年）における、該当する世帯人数の勤労世帯の平均値（消費支出）を使用。1000円以下は四捨五入。

ヒロ：うわーっ、やっぱりかなりの金額になるねー。

FPママ：次にライフイベントごとにかかる「特別な出費」を出していくわよ（図表3）。まず結婚！　結婚費用の総額は平均371万3000円^※2。結婚式や披露宴にかかる費用が大きいんだけど、婚約指輪や新婚旅行もあるわ。

※2　リクルート「ゼクシィ結婚トレンド調査2022」

［図表3］仮想ライフイベント表から「特別な出費」を計算する

ヒロ：結婚するのにもお金がかかるんだね。

FPママ：でも、結婚費用は親が援助してくれることも多いし、イマドキは、写真を撮るだけのカジュアルな式もあるから、節約しようと思えば、わりと節約しやすい出費かもしれないわ。次は、出産。出産費用の平均は46万7000円^※3。ただ、出産に関しては健康保険組合からお金がもらえたり、自治体の助成もあったりするから、実際にはそれほどの負担ではないことが多いわ。大変なのは、なんといっても教育費よ。

※3　厚生労働省「出産費用の実態把握に関する調査研究（令和3年度）の結果等について」

「教育費・住宅資金・老後資金」の負担がのしかかる

ヒロ：教育費は、このまえ教えてもらったよね。幼稚園から大学まで、オール公立で子ども1人あたり820万円くらい、オール私立だと2310万円くらいなんだよね。

FPパパ：お、よく覚えていたな。じゃあ、次は住宅資金だ。ヒロはマイホームを買うプランだったね。住宅金融支援機構の調査^※4によると、建売住宅の所要資金の全国平均は3605万円、マンションが4528万円。首都圏だとやっぱり高くて、建売住宅が4133万円、マンションが4913万円。4000万～5000万円くらいはかかるということになる。

※4　住宅金融支援機構「2021年度 フラット35利用者調査」

FPママ：それに老後資金！　総務省のデータ^※1によると、65歳以上で無職の夫婦世帯の生活費は平均して22万4000円ほど。ざっくり22万と考えて「ヒロ夫婦」の老後の生活費を計算すると、65歳から85歳の20年間で合計5280万円ね。

ヒロ：うわっ、僕が85歳で死ぬ計算になっている！

FPママ：あくまで「仮」だから。ちなみに日本人男性の平均寿命は、81.47歳だけど、これからもっと伸びるんじゃないかとママは思うの^※5。

※5　厚生労働省「令和3年簡易生命表」