「NISAが悪い」わけではないが…

Aさんが「自業自得」と反省しているとおり、NISAそのものに非はありません。問題は「制度」ではなく、「使い方」にあります。

投資初心者が陥りやすい3つの落とし穴

このケースから見えてくるのは、投資初心者が陥りやすい典型的なミスです。

①なんとなく流行に乗るだけの投資：株式投資には“人気投票”の側面があるのも事実です。しかし、話題になっている商品はすでに高値である可能性に注意しましょう。「人気＝安全」ではありません。

②短期目線での売買：NISAは長期投資に適した制度です。

③分散不足：特定のテーマ（半導体など）に偏ると、相場の影響を大きく受けてしまいます。そのため、下落局面では傷が深くなるリスクを認識しておく必要があるでしょう。

不安定な相場で取るべき投資行動

ではどうすればいいのか……まず重要なのは、「目的から逆算すること」です。今回のAさんの場合、本来の目的は「老後資金の準備」でした。

こうした場合、値動きの激しいテーマ型ファンドではなく、全世界株式やバランス型ファンドなど、長期・分散・積立に適した商品を選ぶことをおすすめします。

次に、「時間を味方につけること」です。投資は短期で結果を求めるのではなく、長期目線で「資産を育てる」という意識をもっておきましょう。たとえば、毎月決まった日に決まった金額を積み立てることで、均してみると「価格が高いときは少なく買って、価格が低いときに多く買っている」という効率的な投資が可能な「ドルコスト平均法」などがおすすめです。

そして最後に、「自分が理解できるもの」に投資しましょう。よくわからないまま投資すると、その投資対象が値下がりしたときに不安になり、適切な判断ができなくなります。

資産運用は「目的」を明確に

NISAは本来、長期の資産形成を支援する非常に優れた制度です。しかし、使い方を誤れば今回のように資産を減らす結果にもなりかねません。

重要なのは「制度に振り回される」のではなく、「自分の人生設計に合った制度を活用する」という視点です。

老後不安を感じたときは、一度立ち止まりましょう。焦って投資をはじめるよりもまずライフプランを整理し、必要な資金を明確にして、その上で適切な投資戦略を組み立てる。これが不安の解消につながります。

投資は「知識」と「目的」があってこそです。NISAを自分にとって「悪魔の制度」にするか「最高の制度」にするかは、あなた次第でしょう。

武田 拓也
株式会社FAMORE
代表取締役