将来のお金を増やす目的なら、20年以上前に契約した個人年金保険は解約しない

見直し後の契約にも、充分にメリットはあります。たとえば数年後、三大疾病や介護状態となり、保険会社の定める状態に該当した場合、それ以後の保険料の支払いは免除となります。

上記の状態となってしまった場合、治療費や収入減少が予想されるなかで数百万円の保険料の支払いが浮くというのはありがたいことです。

ただ、それなら介護保険やがん保険を別途に準備することでも十分代用できる可能性はあります。保険料免除特約のついたいまの個人年金保険は、間違いなく見直し前のものより利率は低いものです。

保険になにを求めるかは人それぞれではありますが、これまで長いあいだ、高い予定利率の保険を続けてこれたのであれば、解約してまで特約をつけるという選択肢はお勧めしません。

結局、Aさんも見直ししたばかりの個人年金保険を見直しすることにしました。自分の心配とするがんと介護についてはがん保険・介護保険で補い、将来の準備は積立NISAを活用することに決めました。

「自分が昔から続けていた保険がこんなにいいものだったなんて知らなかったです。見直しのときに、もっとしっかりと調べて確認すべきでした。後悔しています。幸い、昔の個人年金を解約することで戻ってきたお金は当初の条件よりは下がってしまいましたが、それでも支払った保険料をかなり上回っていたので、これを元手にしっかり準備に充てていきたいです。それにしても、解約はもったいなかったなぁ……」

長いあいだ契約を続けていると、加入内容はどうしても忘れてしまいます。もし、積立型の保険を20年以上続けているのなら、あなたの保険も「お宝保険」の可能性があります。もしも見直しの提案があったときは、加入内容をしっかりと確認することが大切です。

伊藤貴徳

伊藤FPオフィス

代表