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最近は、手数料の安さや金利が比較的高いなどの理由でネット銀行を利用する人が増加しています。それに伴い、相続が発生した際、被相続人から口座残高を相続できない事例も増えています。ネット銀行は通帳やキャッシュカードが発行されないこともしばしばあり、相続が発生したときに口座を発見できないのです。ネット銀行の相続についてみていきます。

ネット銀行の具体的な相続手続き方法

口座調査でネット銀行口座が判明すれば、ネット銀行に連絡し、手続きを進めます。例として、ジャパンネット銀行の手続きを取り上げると、図のような流れになります。他のネット銀行でもおおむね同じ手続きです。

 

【図表】ネット銀行の相続手続き(ジャパンネット銀行の場合)

 

相続税申告には期限がありますから、早めにネット銀行に連絡して手続きを進めましょう。以下では、ジャパンネット銀行の例に沿って相続手続きを説明していきます。

 

故人が使っていたネット銀行のカスタマーセンターへ連絡する

まず、故人が使っていたネット銀行のカスタマーセンターに連絡します。キャッシュカードがあれば、手元に用意した上で連絡すると、話がスムーズになります。連絡事項は、次のとおりです。

 

【カスタマーセンターへ伝える事項】

・故人の氏名、住所など

・亡くなった日

・連絡者の氏名などと、故人との関係(配偶者、子どもなど)

 

連絡すると、口座が凍結され、取引が停止されます。その後は、銀行の相続手続きが終わるまで、入出金などができません。後日、銀行に提出するための「死亡届」用紙が送付されます。受け取ったら、内容を確かめて、必要事項を記載しましょう。

 

なお、口座番号が不明な場合は、銀行側が調査してくれますから、口座番号が不明でも連絡できます。

 

被相続人の死亡と相続人がわかる書類を郵送する

銀行からの「死亡届」用紙が届いたら、必要事項を記入します。その上で、死亡の事実などを確認してもらうために、次の書類を銀行に送ります。

 

【死亡届と一緒に送る書類】

・故人の死亡の記載がある戸籍謄本など

・相続人代表者の戸籍謄本など

・相続人代表者の印鑑証明書

注:「法定相続情報一覧図」の写しを提出すれば、戸籍類はすべて不要。「法定相続情報一覧図」の写しは、法務局に必要な戸籍謄本類と相続関係を一覧にした図を提出すれば、無料で交付されます。

 

銀行は、送られた書類で死亡の事実や相続人代表を確かめます。その後、銀行から相続手続きに必要な「相続に関する依頼書」が送付され、口座残高が通知されます。

 

【補足事項】

相続税申告には、銀行から送付される「相続に関する依頼書」に加え「残高証明書」も必要

 

相続の手続きに関する依頼書と必要書類を郵送する

「相続の手続きに関する依頼書」が届いたら、記入の上、相続人全員を確認するための必要書類とあわせて銀行に郵送します。送付する書類は次のとおりです。

 

【手続き依頼書と一緒に送る書類】

・被相続人の出生から死亡までのすべての戸籍謄本など

・相続人全員の戸籍謄本など

・相続人全員の印鑑証明書

 

注:「法定相続情報一覧図」の写しが提出可能なら、加えて、相続人全員の印鑑証明書が必要

 

戸籍謄本類や印鑑証明書には、銀行が使用期限(ジャパンネット銀行の場合は6ヵ月以内)を定めている場合が多いですから、期限内のものを提出してください。

 

送付した書類の内容に問題なければ、故人の口座が解約され、指定した口座に振り込まれます。故人の取引内容などによっては、遺産分割協議書や遺言書などの提出が必要となる場合もあります。

 

ネット銀行の相続手続きはネット以外の銀行の相続手続きとほぼ同じ

ネット銀行の相続手続きの流れは、カスタマーセンターに連絡し、銀行側と書類のやりとりをするというもの。ネット銀行以外の銀行とほぼ同じです。必要な書類などもほぼ同じ。

 

窓口を直接訪れて手続きする必要はなく、必要なことは郵便でやりとりできます。むしろ、銀行の窓口に行く時間と労力の節約になるともいえます。パソコンやスマホで手続きするわけでもありませんから、不慣れな操作に戸惑うこともありません。また、手続きを進める中で、わかりにくい点があれば、カスタマーセンターに相談できます。

 

ネット銀行だからといって、特別に難しい部分はありません。ネット銀行の口座を発見できたなら、安心して手続きを進めましょう。

次ページネット銀行の財産を相続してもらうための生前対策

本連載は、税理士法人チェスターが運営する「税理士が教える相続税の知識」内の記事を転載・再編集したものです。

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