2,000万円あるから大丈夫…高齢夫婦の慢心が生んだ、老後破産の悲劇

【関連記事】【早見表】年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額

金融資産の目標額…みんなはいくら貯めたい？

幾度となく、「老後を見据えて自助努力を」と聞いたからでしょうか、多くの人が資産形成を始めたり、興味・関心をもつようになりました。

金融広報中央委員会『家計行動に関する世論調査（令和3年）』によると、年齢があがるごとに金融資産＊の保有率は上昇。その額も、基本的に年齢が上がるにつれて増えていく傾向にあります。特に50代から60代にかけては、資産額もぐっと増えるタイミング。年金生活を前に、資産形成を加速させていることが伺えます。

＊定期性預金・普通預金等の区分にかかわらず、運用の為または 将来に備えて蓄えている部分ただし、商・工業や農・林・漁業等の事業のために保有している 金融資産や、土地・住宅・貴金属等の実物資産、現金、預貯金で日常的な出し入れ・引落しに備えてい る部分は除く

実際、資産形成を進めるにあたり、いくらぐらいを目標にしているのでしょうか。同調査では目標額についても尋ねています。全世代平均は3,233万円、中央値は2,000万円です。年代別にみていくと、50代以降の中央値は2,000万円。年金生活を前にした人たちは「老後の安心のため、2,000万円は蓄えたい」と考えていることが伺えるでしょう。

この2,000万円という金額で思い出されるのは、2019年、金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書による、いわゆる「2,000万円問題」。報告書の中で「収入と支出の差である不足額約5万円が毎月発生する場合には、20 年で約1,300万円、30年で約2,000 万円の取崩しが必要になる。」という記述が大きく報道され、多くの人が「老後のために2,000万円が必要」という意識をもったことが、この調査結果からも分かります。

一方で、目標額と実際の資産額には、500万円ほどの差が生じている……というのが現実です。