住宅ローン返済が困難に…金融機関で「650万円免除してもらえた」衝撃の理由【滞納問題のプロが解説】 (※写真はイメージです/PIXTA)

住宅金融支援機構が公表しているデータによると、現在日本では、25人に1人が住宅ローンの返済に問題を抱えていると分かっています。滞納が続くと、強制執行される前に家を売却し、売った金額でローンを返済していく「任意売却」手段をとるのが一般的なのですが…。クラッチ不動産株式会社代表取締役の井上悠一氏が、「任意売却後に知っておきたいこと」を解説していきます。

「自己破産だけはしたくない…」借金を減額する方法

ただ、例えば、1000万円を毎月2万円返済するとなれば、返済期間が42年程度かかってしまいます。50歳で任意売却をすれば、92歳まで住宅ローンの残金を返済していく計算になります。

 

その大半が、年金から返済していくことになりますが、貯蓄がなければ、なけなしの年金から月2万円を返済することは家計に大きな負担となり、いずれ老後破綻を招きかねません。

 

また、住んでもいない過去の自宅のために支払い続ける精神的ダメージもあります。加えて、自宅の代わりに借りている物件の賃料もプラスして支払うことは、かなり苦しいです。老後リスクを考えると、自己破産を利用して、住宅ローンの残金を帳消しにするほうが、生活再建の観点からすれば有用だと考えられます。

 

とはいえ、家を失ってしまったのに、さらに自己破産まではどうしてもしたくない、と抵抗感を強く示される方もいらっしゃると思います。

 

そうであれば、個人再生や任意整理などで、借金を減額してもらう方法もありますし、これらの方法を利用すれば5年以内には借金生活から解放されるのです。

 

任意売却後の住宅ローン残金についても、選択肢は豊富です。債権者との交渉で毎月1〜3万円を返済し続けていくのか、自己破産でゼロにするのか、もしくは個人再生や任意整理を使って借金を減額してもらうのか、いずれを選択するのかは、本人の自由です。生活再建に向け、よりよい手段を選択します。

 

 

井上悠一

クラッチ不動産株式会社代表取締役

 

クラッチ不動産株式会社 代表取締役
一般社団法人住宅ローン滞納問題相談室 代表理事 

兵庫県立姫路西高校卒業、立命館大学卒業。
弁護士を志し、立命館大学法科大学院へ進学するも、断念し、東証一部上場企業にて内部監査業務に従事。
自身のマンション購入をきっかけに不動産業界に入る決意をし、住友不動産販売へ転職。
法科大学院時代の友人弁護士から弁護士業務専門の不動産会社があることを知り、司法試験の経験が活かせると考え、中央プランナーへ転職。
任意売却専門の仲介会社である、クラッチ不動産株式会社を設立し、住宅ローンで悩める方のリスタートを支援。
一般社団法人住宅ローン滞納問題相談室を設立し、住宅ローンでお困りの多くの方々の幅広い相談に乗る。

著者紹介

連載あなたを住宅ローン危機から救う方法

※本連載は、井上悠一氏の著書『あなたを住宅ローン危機から救う方法』(幻冬舎MC)より一部を抜粋・再編集したものです。

あなたを住宅ローン危機から救う方法

あなたを住宅ローン危機から救う方法

井上 悠一

幻冬舎メディアコンサルティング

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