「人生100年時代」といわれています。定年後の避けては通れない課題は「お金」で、3000万円不足するなどといわれていますが、実際のところはピンとこない人も多いことでしょう。この大問題をどう解決すればいいのでしょうか。年金300万円、貯蓄5000万円の小川さんの事例をもとにシミュレーションしていきます。本連載は長尾義弘著『老後資金は貯めるな!』(河出書房新社)の一部を抜粋し、再編集したものです。

あなたにオススメのセミナー

    節税をしながら、65歳からの年金を増やせる

    正直にいってしまえば、最初は損をします。ですが、こちらをご覧ください。

     

    1万6340円÷1624円=約10

     

    つまり、60歳から65歳まで保険料を払ったとすると、約10年後の75歳からは元が取れる計算になるのです。

     

    平均寿命は男性81.41歳、女性87.45歳。平均寿命まで生きるとしたら、かなりお得になります。とくに、女性は有利ですね。

     

    さらに、任意加入の保険料を一括で前納すれば割引があります。しかも、掛金は保険料控除になりますので、所得税・住民税が軽減されます。

     

    すべてを加味すると、損益分岐点は10年よりぐっと下がります。

     

    このように節税をしながら老後資金を貯めることができるiDeCoなのですが、60歳までで積立が終わってしまいます。60歳以降で、年金を少しでも増やしたい人は、この任意加入が有効になります。

     

    国民年金が満額に満たない人で、年金をもう少し増やしたいと考えていたら、この制度はおすすめです。

     

    とくに60歳で定年退職をして起業した人、自営業者、フリーランスの人などは、ぜひ任意加入を検討してください。節税をしながら、65歳からの年金受給額を増やすことができるという二重のメリットがあります。

     

    ちなみに、筆者も任意加入をして、年金を増やしている一人です。

     

    長尾 義弘
    ファイナンシャルプランナー
    AFP
    日本年金学会会員

     

     

    ↓コチラも読まれています 

    ハーバード大学が運用で大成功!「オルタナティブ投資」は何が凄いのか

    富裕層向け「J-ARC」新築RC造マンションが高い資産価値を維持する理由

     業績絶好調のジャルコのJ.LENDINGに富裕層が注目する理由 

    コロナ禍で急拡大!トラックリース投資に経営者が注目する理由

      「給料」が高い企業300社ランキング…コロナ禍でも伸びた会社、沈んだ会社

    あなたにオススメのセミナー

      老後資金は貯めるな!

      老後資金は貯めるな!

      長尾 義弘

      河出書房新社

      「老後資金、1億円は必要?」「年金はあてにできない!」などと、老後資金について、誤解をしている人は多いようです。 老後資金を「これだけ貯めた!」は重要ではありません。「人生100年時代」に肝心なのは、「お金が毎月い…

      定年の教科書 お金 健康 生きがい

      定年の教科書 お金 健康 生きがい

      長尾 義弘 福岡 武彦

      河出書房新社

      「人生100年時代」といわれています。22歳から65歳まで現役で働いていた時間よりも、定年後の時間のほうが長いのです。第二の人生を余生などと思っていると、大変なことになります。 この長い時間を生きるのに、年金だけの「…

      人気記事ランキング

      • デイリー
      • 週間
      • 月間

      メルマガ会員登録者の
      ご案内

      メルマガ会員限定記事をお読みいただける他、新着記事の一覧をメールで配信。カメハメハ倶楽部主催の各種セミナー案内等、知的武装をし、行動するための情報を厳選してお届けします。

      メルマガ登録
      TOPへ