住宅ローン…「金利の低さ」だけを重視して起きる、恐しい事態

住まいに関するお金の疑問や不安について、ファイナンシャルプランナーの西澤京子氏・税理士法人スマートシンク代表の菊地則夫氏監修の書籍『住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021』(株式会社エクスナレッジ)より一部を抜粋、編集して紹介します。

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預金残高分だけ、金利が下がる借り方もある!

<金利ミックス型>の仕組みと知っておきたいポイント[図表6]。

 

[図表5]<金利ミックス型>の仕組みと知っておきたいポイント
[図表6]<金利ミックス型>の仕組みと知っておきたいポイント

 

西澤さん 変動金利型と固定期間選択型のミックスというパターンも組み合わせや割合によって返済額もメリットも変わってきます。なお、金融機関によって金利の組み合わせに制限があるなど条件が異なるので確認が必要です。

 

<預金連動型>の仕組みと知っておきたいポイント[図表7]。

 

[図表7]<預金連動型>の仕組みと知っておきたいポイント
[図表7]<預金連動型>の仕組みと知っておきたいポイント

 

西澤さん 預金分の借り入れには金利がゼロ、もしくは下がったりするので、手元に資金を残したまま、繰り上げ返済と同じ効果が得られます。


西澤さん ただし、金利が少し高めなのと、団体信用生命保険料を含むコストがかかる場合も。また、変動金利しか選べない、短期固定のみなど、選択できる金利が少ない傾向にあります。このため、利息軽減効果があるかどうかはケースバイケースです。

 

<5年固定制>の仕組みと知っておきたいポイント[図表8]。

 

[図表8]<5年固定制>の仕組みと知っておきたいポイント
[図表8]<5年固定制>の仕組みと知っておきたいポイント

 

西澤さん 5年ごとに見直される新返済額は旧返済額の1.5倍が上限。そのため返済額の急増はある程度抑えられますが、利息の支払いが優先され、未払い利息が発生するリスクがあります。なお、元金均等返済の場合は、新返済額に上限はありませんので注意が必要です。

 

 

西澤 京子

1級ファイナンシャル・プランニング技能士

菊地 則夫

税理士法人スマートシンク代表

 

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CFPⓇ認定者

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、大手保険会社、デベロッパー、不動産販売会社、FPオフィス代表を経て現在は不動産関連会社勤務。
「複数の会社で経験したマンション販売のノウハウと資格を生かし、住宅購入を検討する方を支援するファイナンシャルプランナーとして、また住宅ローンの専門家として、現在は主に執筆や監修などを通じて買い手と売り手のサポートに取り組みます。」

著者紹介

税理士法人スマートシンク代表税理士

得意分野は相続税や不動産税務。
「『不動産所得』と『住まいと暮らしの税金』のプロフェッショナル集団、税理士法人スマートシンクの代表として日々、土地・建物の税金問題に取り組んでいます」
編・著書に『相続の手続と節税が全部わかる本』(あさ出版)『不動産税務の手引別巻』(大成出版)、『不動産実業の手引き別巻』(清文社)。雑誌などへの寄稿多数。

著者紹介

連載住宅ローンの借り方&返し方

住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021

住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021

西澤 京子 菊地 則夫

株式会社エクスナレッジ

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