子ども2人・家購入で…人生の支出「3億650万円」という現実

本記事では、夫婦と子ども2人の4人家族が5000万円のマイホームを購入したときの支出を概算、平均的な収入でその額をいかにまかなっていけばいいのか、見ていきます。

一般的な家庭の支出合計は総額3億円以上!?

「大きなお金」とは、家賃や保険料などのことです。人生でどんな「大きなお金」を節約すべきかを考えるために、最初に人生の収支を見ていきましょう。

 

まず、収入です。あなたは生涯でどれくらい稼げるのでしょうか。厚生労働省の賃金統計をもとに試算すると、生涯賃金は、正社員であれば2億円以上、非正規社員であれば6000万円程度になるという報告があります。ちなみに、医師は約4億円、成功している投資家や経営者はそれ以上といわれています。

 

次に、支出です。夫婦と子ども2人の4人家族の場合の概算です。

 

[図表]人生の支出

 

3LDKで5000万円の家を買った場合、金利2500万円のほかに不動産取得税、固定資産税など500万円を合わせると、だいたい約8000万円かかります。ほかに生命保険が約1000万円。クルマは1台あたり250万円を仮に3台乗り換えたとして、維持費200万円を入れて950万円です。

 

子ども1人あたりの養育費1650万円+教育費1200万円で、2人だと5700万円です。そのほかに老後資金が年120万円×25年で3000万円、日々の生活費が20万円×12カ月×50年で1億2000万円。

 

つまり、人生の支出の合計は3億650万円です。2億3000万円の収入があっても、家を買って子どもを2人育てる場合、7650万円足りない計算になります。日々の細かなお金の節約では、とてもまかないきれない額です。

家と子どもをあきらめたくなければ…

では、どうすればいいのでしょうか。ここで一般的なファイナンシャルプランナーに相談すると、「家をあきらめるか」「子どもをあきらめるか」という選択を迫られます。

 

ですが、せっかくの一度きりの人生。家も子どももあきらめずに、すべてを手に入れたいものです。そのためには、まず大きなお金から節約する必要があります。大きなお金で最初に減らすべきは、家のお金と保険料です。

 

実は、私は工夫してここを0円にできました。老後の心配もありません。ほかに、クルマは中古で済ませたりしながら、しかも教育費はかなりかけながら、トータルで約2億2500万円の支出という計算です。これなら正社員の方もお金の心配をせず生活ができます。

株式会社ワイズアカデミー 代表取締役社長

金融、投資コンサルタント。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。株式会社ワイズアカデミー代表取締役社長。大学卒業後、日本生命に入社。若くして部長職に就任し、さまざまな投資を経験。独立後、20代女性を中心にした「投資会」を立ち上げ、現在も「20代女性が5年で1000万円を貯める」をテーマに講演会を開催し、その他、クレジット会社、不動産会社、エステ、レストランなど多角的に事業を展開している。

著者紹介

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本連載は、2015年3月24日刊行の書籍『富女子宣言 20代女子が5年で1000万円貯める方法』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

富女子宣言

富女子宣言

永田 雄三

幻冬舎メディアコンサルティング

かつて女性は結婚をして専業主婦になれば、「貧困」と呼べる状況に陥ることはまずありませんでした。 しかし、時代は変わりました。男性に頼らずに自分でお金を貯め、運用し、資産を築くための知識・ノウハウが、いま女性に求…

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