超短期! 3年満期・50%損金養老保険の「解約返戻率」比較

前回は、50%損金扱いが可能な養老保険「ハーフタックスプラン」について解説しました。今回は、3年満期・50%損金養老保険の「解約返戻率」の比較を見ていきます。

拘束感が少なく、法人には非常に取り組みやすい商品

まず初めに、3年という超短期間での養老保険を見てみましょう。図1を見てください。

 

[図1] 養老保険期間3年の比較表

 

●30歳男性、30歳女性 保険金額1億円 3年満期

●40歳男性、40歳女性 保険金額1億円 3年満期

●50歳男性、50歳女性 保険金額1億円 3年満期

●60歳男性、60歳女性 保険金額1億円 3年満期

 

これを見てみると、いずれの年齢においても解約返戻率に大差はありません。1年目で90%前後、2年目で93%前後、3年目で94%前後です。これが日本に存在する養老保険の中では、もっとも短期間な養老保険となります。これ以外の保険会社の養老保険商品は最低でも5年間の期間が必要で、こういった3年という超短期間なものは他に存在しません。

 

この期間3年の養老保険は、保険営業担当者にとっては少しやっかいで、コミッションが非常に低く、1%を切っています。100%損金商品には、最高で100%を超えるコミッション率があるにもかかわらず、この低さは、業界人としては、「売るだけ赤字」といった声が多数です。

 

そのため、実際に取扱いはしていても、出し渋る保険営業担当者は非常に多いと思います。中には、「そんなものありません。噓です!」と言って、提案すらしない保険営業担当者もいるでしょう。しかし、期間が3年であれば、拘束感が少ないため、法人にとっては非常に取り組みやすいものです。

性別・世代別、期間10年における解約返戻率の比較表

参考までに、それぞれの年齢での期間10年での解約返戻率を、有力な2商品だけ比較してみましょう(図2、3)。

 

[図2] 養老保険期間10年の比較表①

[図3] 養老保険期間10年の比較表②

 

●30歳男性、30歳女性 保険金額1億円 10年満期

●40歳男性、40歳女性 保険金額1億円 10年満期

●50歳男性、50歳女性 保険金額1億円 10年満期

●60歳男性、60歳女性 保険金額1億円 10年満期

幻冬舎総合財産コンサルティング 執行役員

CFP・1級FP 行政書士
鹿児島市出身。1999年鹿児島大学法文学部卒業
大手ノンバンクでの債権回収業務を経て、FP・行政書士の資格を24歳で取得後、税理士事務所、保険専業代理店での保険販売・FPコンサルティング業務に携わる。
保険会社時代には、銀行・証券等の金融機関代理店をはじめ、日本全国の保険代理店の販売サポートに携わり、販路が多い業界の表裏事情に精通。
セミナーでは、他に類をみない、年間1000名以上の参加者が集まり、相談における取扱金額は100億円を超え、依頼は後を絶たない。
保険会社内部事情、営業の現場事情に関係なく、公平・正直に情報を伝えることを心がけている。
宅地建物取引士、証券外務員、貸金業の資格も保有。行政書士として、会社設立や遺言等の官庁法務書類作成もサポート。

著者紹介

GGOとは、GENTOSHA GOLD ONLINE(幻冬舎ゴールドオンライン)の略称。『あなたの財産を「守る」「増やす」「残す」ための総合情報サイト』を掲げ、企業オーナー・富裕層を主要読者ターゲットとして運営している(写真は編集長の立本正樹)。

著者紹介

連載法人保険の活用術…解約返戻金による節税で手元の資産を残す方法

法人保険で実現する 究極の税金対策 改訂版

法人保険で実現する 究極の税金対策 改訂版

監修 吉永秀史
編著 幻冬舎ゴールドオンライン編集部

幻冬舎メディアコンサルティング

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