絶対に乗ってはいけない「銀行都合の融資話」とは?

今回は、絶対に乗ってはいけない「銀行都合の融資話」について説明します。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

決算前にもかかわらず、銀行のささやきに負ける社長

企業への融資のために、銀行はあの手この手で経営者にささやいてきます。この言葉もよく聞きます。

 

「少しの間だけでいいですから」

 

銀行の決算期、3月下旬頃にこの言葉があちらこちらでささやかれます。

 

要は、銀行自身の決算期の数値をよくしたい。貸し出している金額を少しでも大きくしたい、いわば、貸借対照表をより健全なものにしたい、ということです。

 

で、借りてしまう。驚くのは、こちらも3月末決算なのに、銀行のささやきに負けて借りてしまう、というパターンです。

不要な借入れにはひとつも良いことはなし

銀行が貸したいのは、財務でいえば、余分な贅肉の部分です。その贅肉を預かり、一時的とはいうものの、それが自社の決算書に反映されます。

 

他の銀行との交渉時等には、その決算書を見て判断されます。一時的とはいうものの、自社の借入金は膨れ上がり、自己資本比率は下がります。当然、格付け評価の下がる要因となります。

 

で、これはかくかくしかじかの理由で、と社長が説明すると、その銀行も、3月下旬になると、冒頭のセリフをささやいてくるのです。この会社はお願いすれば聞いてもらえそうだ、と判断されるわけです。

 

例えこちらが3月末決算でなくても、金利は発生しますし、プラスのことは何もありません。

 

さらにたちの悪いささやきは、「このまま持っておかれたらどうですか?」というものです。で結局、必要もないのに借入金が増えてしまうのです。

 

「不要な借入れは絶対にしない、それがわが社の考え方です」と、社長は自信を持って対応するべきなのです。

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

古山 喜章,井上 和弘

東峰書房

数字が苦手な人にこそ読んで欲しい!本書では、会社経営にまつわる数字を読み解き財務力をアップさせる方法を解説します。数字が苦手だからこそとことんわかりやすく理解する方法を見出した筆者。そのノウハウをお伝えし、経営…

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