保険販売への厳しい規制…保険代理店経営の実態とは?

前回は、最適な生命保険を選ぶために不可欠な「アドバイザー」について解説しました。今回は、保険代理店経営の実態を見ていきます。

基準を達成しないと「保険商品の販売不可」に

多数の保険商品を販売するためには、保険会社ごとにある基準を達成しないと販売できないルールがあります。以下が条件の一例です。

 

●年間20件以上販売しないと代理店契約は解除

 

●年間5000万円以上販売しないと代理店契約は解除

 

●販売額に応じて、支払われるコミッションが異なる

 

年間保険料200万円未満 → 保険料の5%

 

年間保険料200万円以上1000万円未満 → 保険料の10%

 

年間保険料1000万円以上3000万円未満 → 保険料の20%

 

年間保険料3000万円以上5000万円未満 → 保険料の40%

 

年間保険料5000万円以上 → 保険料の50%

保険代理店の大きなハードルになる「代理店契約」

個人経営や小規模の保険代理店では、そもそも多くの保険会社と代理店契約を結ぶことが困難であり、代理店契約できたとしてもノルマ達成が一苦労で、コミッションも低いため、ビジネスとして成立させづらい状態になっているのです。そこで、「名義貸し代理店」を設立し、そこに所属するという方法なども取られていますが、昨今、保険業法が改正され、このような組織形態・法人形態の保険代理店は消滅していきます。

 

保険契約をする顧客にとって不都合な点と言えば、この措置によって多くの現場担当者がリストラされ始めているので、契約当時の担当者がいなくなり、出口で路頭に迷う人が増えるということです。今後は保険販売の方法についても厳しい規制が入ることになっているため、経営基盤、財政基盤、顧客基盤の弱い保険代理店と付き合う場合には出口のサポートを受けられなくなる可能性がありますから注意が必要です。生命保険を「どの会社で」「誰から契約するか」ということにおいて、これまでよりも真摯に深刻に向き合わなければならない時が来ているといえるのです。

 

[図表]乗り合い代理店の仕組み

本連載は、2015年6月2日刊行の書籍『生命保険で実現する税金ゼロの財産移転』から抜粋したものです。

本連載は、一般的な生命保険活用スキームを示したものであり、データやスキームの正確性や将来性、投資元本の利回りや運用成果等を保証するものではありません。また、本連載は、2015年4月1日現在の法令等に基づいて作成しており、今後変更される可能性もあります。個別の具体的な法令等の解釈については、税理士等の各専門家・行政機関等に必ずご確認いただくようお願いいたします。掲載されている保険商品のイメージ図につきましては、概算値を表示しています。各スキームの導入時は約款や契約概要、パンフレットを必ずご覧ください。

なお、本連載で示している「契約者」とは、保険料を支出する人で、契約の変更・解約などの権限を持っている人、「被保険者」とは、保険をかけられる人、その対象となる体を提供する人のことをいいます。商品パンフレット等で「逓増定期保険」「長期平準定期保険」といった表記がなされていても、税法上の保険種類とは異なる場合があります。本連載では税法に基づいた保険の名称を採用していますので、ご注意ください。

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GTAC(ジータック)とは株式会社幻冬舎総合財産コンサルティング(GENTOSHA TOTAL ASSET CONSULTING Inc.)の略称。出版社グループの強みを生かした最先端の情報収集力と発信力で、「中立」「斬新」なサービスを相続・事業承継対策からM&A、国内外の不動産活用といった手法を駆使し、顧客の財産を「防衛」「承継」「移転」するための総合的なコンサルティングを行う。編著・共著に『相続税をゼロにする生命保険活用術』『究極の海外不動産投資』『法人保険で実現する究極の税金対策』『スゴい「減価償却」』(いずれも幻冬舎メディアコンサルティング)など。GTAC公式サイトhttp://gentosha-tac.com/

著者紹介

生命保険で実現する 税金ゼロの財産移転

生命保険で実現する 税金ゼロの財産移転

編著 GTAC

幻冬舎メディアコンサルティング

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