保険を活用した財産移転・・・その方法は誰が教えてくれるのか?

前回は、生命保険を活用した財産移転を知る「専門家」が少ない理由を説明しました。今回は、生命保険を活用した「財産の移転方法」を知るきっかけとは何かを見ていきます。

教えてくれるのは、ごく一部の金融機関とコンサル会社

実際に、財産移転に保険を活用している人は、どのようなきっかけでその存在を知るのでしょうか。

 

基本的には、ごく一部の銀行から情報提供を受けた企業や資産家の人が活用しています。これらの保険を「適正に」扱っているのは、ごく一部の銀行等の金融機関や独立系のコンサルティング会社だけなのです。銀行の中でもメガバンク系列のごく一部といえるかもしれません。

 

銀行で保険を扱う理由はさまざまですが、やはり「銀行という地位の有利さ」と「銀行の収益モデルの改善」が大きな理由でしょう。銀行は預金残高や決算書などの企業情報・個人情報を大量に把握しており、何につけても提案しやすい環境にいます。

相続専用保険は、通常の代理店では取り扱っていない

また、いまや銀行の経営自体が預貸ビジネスで成り立つような状況ではなく、保険や投資信託などの金融商品を売ることに注力しなければならない事情もあります。

 

財産移転に利用できるような生命保険、特に相続専用保険については、通常の保険代理店では扱っていません。その点、銀行であれば普段から富裕層と接する機会も多く、一定の教育環境も備わっているため、幅広い知識が求められる生命保険の活用法を習得しやすく、それを案内できる環境がある程度でき上がっているのです。

 

銀行は内部で様々なルールがあるものの、預金残高の高い人を狙って保険の営業をかけることが可能なので、預金が多ければ多いほど営業されやすいといえます。財産が5億円を超えるようなレベルの資産家であれば、おそらく多くの人が生命保険の活用を一度は案内されているのではないでしょうか。

 

しかし、銀行窓口に抵抗がある人や、最近資産が増え始めたような人たちには、いまのところ情報が届くルートがありません。結局、正しいアドバイザーとのリレーションを持った一部の富裕層の間だけで活用されているのが、生命保険による財産移転の実態です。

本連載は、2015年6月2日刊行の書籍『生命保険で実現する税金ゼロの財産移転』から抜粋したものです。

本連載は、一般的な生命保険活用スキームを示したものであり、データやスキームの正確性や将来性、投資元本の利回りや運用成果等を保証するものではありません。また、本連載は、2015年4月1日現在の法令等に基づいて作成しており、今後変更される可能性もあります。個別の具体的な法令等の解釈については、税理士等の各専門家・行政機関等に必ずご確認いただくようお願いいたします。掲載されている保険商品のイメージ図につきましては、概算値を表示しています。各スキームの導入時は約款や契約概要、パンフレットを必ずご覧ください。

なお、本連載で示している「契約者」とは、保険料を支出する人で、契約の変更・解約などの権限を持っている人、「被保険者」とは、保険をかけられる人、その対象となる体を提供する人のことをいいます。商品パンフレット等で「逓増定期保険」「長期平準定期保険」といった表記がなされていても、税法上の保険種類とは異なる場合があります。本連載では税法に基づいた保険の名称を採用していますので、ご注意ください。

GTAC(ジータック)とは株式会社幻冬舎総合財産コンサルティング(GENTOSHA TOTAL ASSET CONSULTING Inc.)の略称。出版社グループの強みを生かした最先端の情報収集力と発信力で、「中立」「斬新」なサービスを相続・事業承継対策からM&A、国内外の不動産活用といった手法を駆使し、顧客の財産を「防衛」「承継」「移転」するための総合的なコンサルティングを行う。編著・共著に『相続税をゼロにする生命保険活用術』『究極の海外不動産投資』『法人保険で実現する究極の税金対策』『スゴい「減価償却」』(いずれも幻冬舎メディアコンサルティング)など。GTAC公式サイトhttp://gentosha-tac.com/

著者紹介

連載生命保険を活用した「税金ゼロ」の資産移転術

生命保険で実現する 税金ゼロの財産移転

生命保険で実現する 税金ゼロの財産移転

編著 GTAC

幻冬舎メディアコンサルティング

所得税、相続税、贈与税・・・財産を移転するだけで多額の税金がかかる日本。しかし、生命保険という「箱」を活用すれば、あらゆる税金を回避しながら資産移転ができるのをご存知でしょうか。 本書では、幻冬舎グループの資産…

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