高い運用パフォーマンスが魅力の海外ＰＢ

ＰＢ（プライベートバンキング）最大の特徴は、口座維持残高が最低でも１億円とか１００万米ドルといった具合に、各国の法律上ある程度まとまった金額でないと口座開設ができないことと、年10％超えも当然と言われるような高い運用パフォーマンスです。

むろん、リスク許容度や本人の資産運用の方針などに基づいて、様々なポートフォリオをオーダーメイドしてもらえるわけですが、たとえば下記の図表のように、債券を中心に組んだポートフォリオでも運用利回りは年約14％にも達します。さらに、これがレバレッジを効かせた積極的な運用になると、年間約33％にも達します。

［図表］ポートフォリオ運用実績

これは、ほんの一例ですが、こうしたポートフォリオを組んで高い運用益を実現できるのは、やはり海外のＰＢだからこそと言えます。実際に、ＰＢに２億円を預けて、最低４％の運用益を出してもらえれば、年間で８００万円の不労収入が入ってくることになります。

ＰＢは高い手数料がかかりますが、それでも資産運用のプロに任せることで、高いキャッシュフローを手にすることができます。ファイナンシャルゴールの達成率、成功率が大きく上がると考えていいでしょう。

開業医のなかでも、勝ち組になるためには、こうした委託収入系資産を多く増やして、早い時期から海外のＰＢで運用するのがベストと言っていいでしょう。

海外PBで不労収入の年収１０００万円を実現した例

都内で歯科医を開業しているＴさんは、年収２９００万円、区分所有の不動産を８軒所有する50歳です。不動産投資を積極的に行う資産形成を実践しており、現在、ローンが１億２３００万円、マイホームのローンも３５４０万円ほど残っています。

そんなＴさんの夢は、不動産収入とその他の不労収入で年収１０００万円を達成したいこと。そして、プライベートカンパニーを設立して開業医という事業収入の節税を図り、個人と法人の資産を一体運用していきたいと思っています。

そこで、筆者が提案したのは次の４点です。

●物件購入と資産保全会社設立に向けて貯蓄をする

事業収入、節税、不動産収入の３本建てで貯蓄に励むことにしました。

●目標とする法人設立まで時間を有効に使う

プライベートカンパニー設立までもう少し時間がかかるため、その間、不動産運用のノウハウを学び、高い金利のローンへの借り換え、節税を積極的に行う、海外口座開設のための渡航スケジュール確保などを提案しました。

●短・中・長期的運用イメージをはっきりさせる

今後の運用プランを短期、中期、長期という具合に期間を分けて運用のイメージをはっきりさせます。

●全体像を把握し、アクションプランを立てる

法人設立の準備をスタート。新たに取得する不動産物件の条件を設定して、海外口座開設の準備をスタートさせます。

こうした提案に基づいて、公認会計士、税理士、弁護士、不動産鑑定士など専門家チームを設立して、プライベートカンパニー設立、運用をお手伝いさせていただいています。現在進行形ですが、リタイア後の不労収入１０００万円は達成できる見通しです。