商工中金の不正融資問題・・・ターゲットにされた経営者のタイプ

今回は、商工中金の不正融資問題で、ターゲットになっていたと思われる経営者像を見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

「あの社長なら、いけそうだ」

商工中金の不正融資実態解明に、
ついに金融庁が動き始めました。
そこには、
中小企業が銀行交渉のうえで、
教訓としておかねばいけないことが、
詰まっているのです。

 

今回の不正融資では、
決算書を悪い数字に改ざんすることによって、
必要以上の融資を獲得していた銀行員が、
約1000人いました。
ということは少なくとも、
1000社以上が不正融資の対象になっていた、
ということです。

 

とはいえ、不正融資を行った銀行員も、
その対象とする会社を、選んでいたはずです。
“あの社長は厳しいだろうな。”
“あの社長なら、いけそうだ。”
という、選別のもと、進めていったはずです。
では、どのような社長なら、
行けそうだ、と思われたのでしょう。

経営者が「財務・交渉の知識」をつけ、自己防衛をする

“あの社長は、いつも借りたがっている。”
“あの社長は、決算書のことをあまりわかってなさそうだ。”
“あの社長は、銀行交渉のことをわかってなさそうだ。”
といった目安で、彼らは融資先を選んでいたと思われます。
それでいて、
“この会社なら、不良債権にはならないだろう。”
という会社は、格好のターゲットだったのです。
今回問題になっている「危機対応融資」には、
利子補給もついていました。
そうなるとますます、
“俺の力でいい条件で借りれた。”
“あの銀行員は、ウチのことをよくわかっている。”
などという、勘違い社長が現れていたことでしょう。


結局、
「貸借対称表や財務のことを理解していない」
「銀行交渉をわかっていない」
という経営者が、不正融資の対象として、狙われていたのです。
その結果、それらの会社は、
借入金が増え、金利が増え、総資産を膨らませ、
財務体質を悪化させていたのです。

 

どこの銀行員であっても、
財務知識、交渉知識が不足している経営者を探しています。
それは、銀行員にとって、とても交渉しやすい経営者です。
そのターゲットとならないよう、経営者自らが、
知識を蓄えておいてほしいのです。

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

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連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

経営者の財務力を一気に アップさせる本〔補訂版〕

古山 喜章,井上 和弘

東峰書房

数字が苦手な人にこそ読んで欲しい!本書では、会社経営にまつわる数字を読み解き財務力をアップさせる方法を解説します。数字が苦手だからこそとことんわかりやすく理解する方法を見出した筆者。そのノウハウをお伝えし、経営…

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