日本人特有!? 安全資産に偏る「金融資産」の内訳

多忙な医師の資産形成に有効なのが不動産投資です。さらに分散投資の観点から、海外不動産も選択肢に入れたいところ。本連載では、医師が手軽に始められる海外不動産投資のポイントを、フィリピン、カンボジアという地域に絞って紹介します。

欧米と大きく異なる日本人の資産構成

多忙な医師の皆さんにとって最適な資産形成は不動産を使うことであることは筆者著書『医師のためのフィリピン・カンボジア投資』で記してきました。

 

下記のグラフは日本銀行が公表している、私たち日本人の持っている金融資産の内訳を示したものです(金融資産に不動産は含まれません)。

 

[図表]家計の金融資産構成

 

日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較」より
日本銀行調査統計局「資金循環の日米欧比較」より

 

これを見ると、日本人の資産構成は現金・預金が52・4%に対して投資信託が5.4%、株式は9.0%、保険・年金・定型保証が29.9%となっており、米国やユーロエリアと大きく異なる構造になっていることが分かると思います。

 

日本人は圧倒的に現金や預金が他国よりも多く、次いで年金や保険で約30%、これらの合計は80%を超えます。リスクを取らず、預貯金や保険、年金といった、いわゆる「安全資産」と呼ばれるものに偏っているのです。

医師はどのような資産運用をしているのか?

これに対して医師の皆さんの資産状況についても見てみましょう。医師向けの有名なポータルサイト「m3.com」の調査によれば、「医師がどのような資産運用をしているか」という問いに対しては、次のような回答が得られています(複数回答)。

 

1.普通・定期預金(74.2%)

2.株式(21.8%)

3.何もしていない(20.6%)

4.投資信託(17.2%)

5.外貨預金(11.6%)

6.国債(9.6%)

7.不動産投資(7.4%)

 

こうして並べてみると、株式の比率が高いものの、やはり預貯金の意識が高いことがうかがえます。しかし円による預貯金でいえば、現在(2016年8月時点)の日本の超低金利化では、銀行にお金を預けてもまずお金は増やせません。

 

加えて預貯金の不安材料はまだあります。皆さんから集められたお金は金融機関によって運用されていて、運用先の多くは国債です。国債も預貯金同様に元本割れのリスクが極めて低い金融商品といわれていますが、リスクがゼロというわけではありません。

 

日本の借金はいまや1000兆円を超え、これは国家予算の約10年分です。日本という国が世界から信用されている間は大丈夫といえそうですが、いつ相対的な「円」の価値が下がってもおかしくはないのです。

 

実際に日本でも、第二次世界大戦後の1946年にデフォルトを起こしていますし、最近でも世界を見ればギリシャ、アルゼンチン、ジンバブエなどがデフォルト危機に陥りました。仮に日本がデフォルト状態に陥ってしまったら、預貯金の元本保証は1000万円以内とその利子分のみです。

本連載は、2016年8月24日刊行の書籍『海外不動産で資産を増やす! 医師のためのフィリピン・カンボジア投資』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

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連載安い・近い・成長力抜群・・・医師の資産形成にピッタリの「フィリピン・カンボジア不動産投資」

株式会社トライブ  代表取締役社長

1979年生まれ。東京の不動産投資会社にて、土地売買からアパート、マンション、ビル建設までを幅広く手掛ける。自らが考える不動産価値と収益を最大化する不動産物件を実現するため、2010年に㈱トライブを共同で設立。翌2011年、同社代表取締役就任。これからの高齢化社会では、不動産と医療は密接に連携すべきという持論の下、高収益と高付加価値を同時に実現する独自の不動産物件を多数手掛ける。自ら沖縄の医療法人にも助力し、倒産しかけた医療施設の再建に乗り出し、再生させた。また、新たな医療法人の立ち上げにも参画し、地域医療の活性化に努めている。著書に『なぜ医者は不動産投資に向いているのか?』『資産10億円を実現する 医師のための収益物件活用術』(いずれも幻冬舎)がある。

株式会社トライブホールディングス:http://trivehd.co.jp/

著者紹介

一般社団法人日本IFP協会理事
日本IFP協会Singapore、JIFPA(S)PTE LTD代表取締役
 海外不動産コーディネーター

現在は家族と共にシンガポール在住。シンガポールの富裕層へのコンサルティングや世界の金融商品に対する研究・開発活動。国内の大手精密機械メーカー海外営業部にて東南アジア・オセアニア地区のセールスマネージャーとして国際ビジネス第一線で活躍。帰国後、国内証券会社にて超富裕層及び高収益企業の決算対策・事業承継・株価対策・資産運用などを行う傍ら、国内外の金融商品の証券化等の業務を従事。海外での資産運用の重要性、ならびにその方法として航空機を用いた資産運用・税効果の優位性に気づき、航空機専門商社に転職。病院向けのドクターヘリ設置サポートなども行う。その後、一般社団法人日本IFP協会の代表理事に。現在、来日時は税理士法人や医師会を対象に、事業承継・株価対策・税金対策・資産運用の講演やコンサルティングを行っている。

著者紹介

海外不動産で資産を増やす! 医師のためのフィリピン・カンボジア投資

海外不動産で資産を増やす! 医師のためのフィリピン・カンボジア投資

大山 一也,織田 耕平

幻冬舎メディアコンサルティング

これまで医師のための不動産運用について様々なテクニックを紹介してきた著者が、更なる資産形成へのステップアップとも言うべき「海外不動産投資」のノウハウを公開。近年急成長を遂げるアジア新興国、なかでも注目のフィリピ…

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