ここでは、決算対策保険のうち、50％損金タイプ（低解約返戻金型・逓増定期保険）・主契約保険金額1億円・58歳・女性というケースで、各商品の比較表を掲載します。
★決算対策保険・50％損金タイプ（低解約返戻金型・逓増定期保険）
保険金額1億円・58歳・女性の比較イメージ
＜コメント＞
この条件の場合、まず3年目を比較してみると、D商品が、18.3％と最も高い単純返戻率となっており、その他は１ケタ台の単純返戻率となっております。
次に、4年目を見てみると、D商品だけが94.2％と最も高い単純返戻率となっており、非常に短期間で、高い回収率を享受することができます。
また、解約の多いといわれている、5年目で比較をしてみると、A商品が、94.3％と最も単純返戻率が高くなっており、以下、B商品の93.9％、C商品の93.3％、D商品の92.2％と続いており、保険商品間で、熾烈な返戻率争いをしているケースがみてとれます。
さらに、10年目を比較してみると、A商品が67.3%と、最も高い単純返戻率となっており、50%損金タイプの高スペックラインと言われている90%台をキープしてるものはありません。
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こうやって見てみると、
・3年目など、短期的に返戻率の高い商品は、D商品
・5年目など、解約が多い時期に返戻率の高い商品は、A商品、B商品、C商品、D商品
・10年目など、長期的に返戻率の高い商品は、A商品
が、高い競争力を持っています。
この低解約返戻金タイプの保険については、A商品・B商品・C商品ですと、4年目と5年目、D商品ですと、3年目と4年目に、単純返戻率の大きな乖離があるため、単純返戻率が上昇する前の譲渡評価額の低い時期に、別の法人や個人(親族等も含む)に譲渡して「事業保障バランスの組み換え」「相続対策」「財産移転対策」などを行うケースが非常に多いものです。これらは、多くの税理士事務所や金融機関等のアドバイスや提案により、長らく取り組まれています。
法人で保障を継続するか、個人で保障を継続するか、どういった形で保険を活用するにしても、まずは「全社・全商品比較」をしっかり行うことが大切になります。
↓初めての方はこちらの記事をご覧ください。
法人保険とは？ ～商品比較をご覧いただく前に
決算対策保険の利用における「出口戦略」の重要性
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吉永秀史氏 |
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幻冬舎本社ビル内 セミナー会場 |
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【京都会場】業界初の全社・全商品比較！法人保険を活用した決算対策
～カメハメハ倶楽部・保険研究会「京都支部」共催、出張セミナー＜第１部＞
| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年06月17日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
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| 会場 |
TKP京都駅前カンファレンスセンター カンファレンスルーム3B |
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主催：カメハメハ倶楽部
【京都会場】平成30年度税制改正大綱に対応！「相続専用保険」の活用術＜ダイジェスト版＞
～カメハメハ倶楽部・保険研究会「京都支部」共催、出張セミナー＜第２部＞
| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年06月17日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
また医師会やMR出身の保険代理店などからは提供されない情報を多数ご用意しております。
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| 会場 |
TKP京都駅前カンファレンスセンター カンファレンスルーム3B |
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主催：カメハメハ倶楽部
【京都会場】99％の契約者が知らない「保険業界の事情と代理店の選び方」
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| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年06月17日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
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| 会場 |
TKP京都駅前カンファレンスセンター カンファレンスルーム3B |
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【福岡会場】業界初の全社・全商品比較！法人保険を活用した決算対策
～カメハメハ倶楽部・保険研究会「福岡支部」共催、出張セミナー＜第１部＞
| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年07月29日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
また医師会やMR出身の保険代理店などからは提供されない情報を多数ご用意しております。
|
| 会場 |
エルガーラホール 会議室1 |
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【福岡会場】平成30年度税制改正大綱に対応！「相続専用保険」の活用術＜ダイジェスト版＞
～カメハメハ倶楽部・保険研究会「福岡支部」共催、出張セミナー＜第２部＞
| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年07月29日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
また医師会やMR出身の保険代理店などからは提供されない情報を多数ご用意しております。
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| 会場 |
エルガーラホール 会議室1 |
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主催：カメハメハ倶楽部
【福岡会場】99％の契約者が知らない「保険業界の事情と代理店の選び方」
～カメハメハ倶楽部・保険研究会「福岡支部」共催、出張セミナー＜第３部＞
| 講師 |
吉永秀史氏 |
| 日時 |
2018年07月29日（日） |
| 内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
また医師会やMR出身の保険代理店などからは提供されない情報を多数ご用意しております。
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| 会場 |
エルガーラホール 会議室1 |
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