ここでは、決算対策保険のうち、50%損金タイプ(低解約返戻金型・逓増定期保険)・主契約保険金額1億円・58歳・女性というケースで、各商品の比較表を掲載します。
★決算対策保険・50%損金タイプ(低解約返戻金型・逓増定期保険)
保険金額1億円・58歳・女性の比較イメージ
<コメント>
この条件の場合、まず3年目を比較してみると、D商品が、18.3%と最も高い単純返戻率となっており、その他は1ケタ台の単純返戻率となっております。
次に、4年目を見てみると、D商品だけが94.2%と最も高い単純返戻率となっており、非常に短期間で、高い回収率を享受することができます。
また、解約の多いといわれている、5年目で比較をしてみると、A商品が、94.3%と最も単純返戻率が高くなっており、以下、B商品の93.9%、C商品の93.3%、D商品の92.2%と続いており、保険商品間で、熾烈な返戻率争いをしているケースがみてとれます。
さらに、10年目を比較してみると、A商品が67.3%と、最も高い単純返戻率となっており、50%損金タイプの高スペックラインと言われている90%台をキープしてるものはありません。
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こうやって見てみると、
・3年目など、短期的に返戻率の高い商品は、D商品
・5年目など、解約が多い時期に返戻率の高い商品は、A商品、B商品、C商品、D商品
・10年目など、長期的に返戻率の高い商品は、A商品
が、高い競争力を持っています。
この低解約返戻金タイプの保険については、A商品・B商品・C商品ですと、4年目と5年目、D商品ですと、3年目と4年目に、単純返戻率の大きな乖離があるため、単純返戻率が上昇する前の譲渡評価額の低い時期に、別の法人や個人(親族等も含む)に譲渡して「事業保障バランスの組み換え」「相続対策」「財産移転対策」などを行うケースが非常に多いものです。これらは、多くの税理士事務所や金融機関等のアドバイスや提案により、長らく取り組まれています。
法人で保障を継続するか、個人で保障を継続するか、どういった形で保険を活用するにしても、まずは「全社・全商品比較」をしっかり行うことが大切になります。
↓初めての方はこちらの記事をご覧ください。
法人保険とは? ~商品比較をご覧いただく前に
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2018年06月17日(日) |
内容 |
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会場 |
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2018年06月17日(日) |
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会場 |
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日時 |
2018年07月29日(日) |
内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
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会場 |
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【福岡会場】99%の契約者が知らない「保険業界の事情と代理店の選び方」
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講師 |
吉永秀史氏 |
日時 |
2018年07月29日(日) |
内容 |
※本セミナーでは、銀行や証券会社、店舗型保険代理店、一社専属営業担当者、
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会場 |
エルガーラホール 会議室1 |
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