ここでは、決算対策保険のうち、50%損金タイプ(5年ピーク型・逓増定期保険)・主契約保険金額1億円・65歳・女性というケースで、各商品の比較表を掲載します。

★決算対策保険・50%損金タイプ(5年ピーク型・逓増定期保険)

保険金額1億円・65歳・女性の比較イメージ

 

<コメント>

この条件の場合、まず3年目を比較してみると、G商品が、92.5%と最も高い単純返戻率となっており、50%損金タイプの高スペックラインといわれる90%台は他にありません。その他、H商品の89.9%、と続いています。

 

次に、4年目を見てみると、G商品が92.8%と最も高い単純返戻率となっており、以下、H商品が90.7%と続いています。

 

また、解約の多いといわれている、5年目で比較をしてみると、A商品が、95.0%と最も単純返戻率が高くなっており、以下、B商品の94.2%、C商品・D商品の94.0%と続いており、いずれの商品も90%台の単純返戻率となっており、保険商品間で、熾烈な返戻率争いをしているケースがみてとれます。

 

さらに、10年目を比較してみると、I商品が65.3%と、最も高い単純返戻率となっており、以下、F商品の62.7%と続いており、90%以上の返戻率をキープしているのはありません。

 

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こうやって見てみると、

・3年目など、短期的に返戻率の高い商品は、G商品、H商品
・5年目など、解約が多い時期に返戻率の高い商品は、A商品、B商品、C商品、D商品
・10年目など、長期的に返戻率の高い商品は、I商品

 

が、高い競争力を持っています。

 

各年度・男女間で、競争力の強い商品、弱い商品が大幅に入れ替わることの多いのが50%損金・逓増定期保険の通常タイプです。

 

特定の年度、特定の保険商品だけを見るのではなく、「全社・全商品比較」をしっかり行うことが大切になります。

 

↓初めての方はこちらの記事をご覧ください。

法人保険とは? ~商品比較をご覧いただく前に

決算対策保険の利用における「出口戦略」の重要性

本記事は、一般的な生命保険活用スキームを示したものであり、データやスキームの正確性や将来性、投資元本の利回り等を保証するものではございません。また、本記事は、平成29年4月1日現在の法令等に基づいて作成しており、今後変更される可能性もございます。個別具体的な法令等の解釈については、税理士等の各専門家・行政機関等に必ずご確認いただくようお願いいたします。記載されている保険商品につきましては、概算値を表示しています。各スキームの導入時には契約概要、パンフレットを必ずご覧ください。

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